ООО МКК «РосАвтоКредит»: отзывы, решение Банка России от 23.05.2019 и исключение из реестра микрофинансовых организаций

ООО МКК «РосАвтоКредит» (ИНН 3525191713, ОГРН 1073525014474) — микрокредитная компания, то есть организация, которая состояла в государственном реестре микрофинансовых организаций и на этом основании имела право профессионально выдавать гражданам микрозаймы. 23 мая 2019 года Банк России принял решение исключить сведения об обществе из этого реестра; решение опубликовано 27 мая 2019 года. С момента исключения статуса микрофинансовой организации у общества нет.

Дальше — только то, что есть в решении регулятора: ни сумм ущерба, ни числа пострадавших, ни ставок, ни обвинений, которых в документе нет. Сайт к организации регулятор не привязывал, никакого домена в решении не указано, и ссылок на сайты проверяемой организации здесь нет.

Что такое микрокредитная компания и зачем нужен реестр

Выдавать микрозаймы как профессиональную деятельность в России вправе только те организации, сведения о которых внесены Банком России в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр делится на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), и разница существенная: МФК при соблюдении требований закона может привлекать деньги граждан, не являющихся её учредителями, а МКК — нет. По Федеральному закону от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрокредитная компания не вправе привлекать денежные средства физических лиц, кроме своих учредителей (участников, акционеров), за прямо предусмотренными законом исключениями.

«РосАвтоКредит» значился в реестре как микрокредитная компания — то есть как организация, которая по статусу не предназначена для сбора денег у населения под проценты. Поэтому эта запись регулятора — не история о вкладчиках, а история о статусе и о надзоре.

Отдельно — про наименование. Приставка «Рос» не означает государственного участия, а слово «Авто» само по себе не говорит о виде услуги. Проверять организацию нужно по ИНН 3525191713 и ОГРН 1073525014474.

Что организация предлагала клиентам

Здесь приходится быть честным до конца: ни рекламных материалов, ни публичной оферты, ни ставок, ни сроков, ни требований к залогу в документе, на который опирается этот материал, нет. По названию можно было бы предположить займы под залог автомобиля, но предположение — не источник, и в текст оно не идёт. Единственное, что известно о фактической работе общества, сказано в самом решении регулятора: за год оно не выдало ни одного микрозайма.

Чем подтверждается: решение Банка России от 23 мая 2019 года

Источник один, но это первоисточник — решение Банка России, опубликованное 27 мая 2019 года на сайте регулятора. Формулировка приводится дословно:

«Банк России 23 мая 2019 года в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», иных нормативных актов принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения об Обществе с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «РосАвтоКредит» (ОГРН 1073525014474): - за непредоставление Обществом в течение года ни одного микрозайма.»

Что из этого следует буквально:

• общее основание — «неоднократное в течение года нарушение требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ ... иных нормативных актов»;
• конкретный названный повод — «непредоставление Обществом в течение года ни одного микрозайма»;
• последствие — исключение сведений об обществе из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Обязательная оговорка. Решение Банка России об исключении из реестра фиксирует нарушение требований закона о микрофинансовой деятельности, выявленное надзорным органом, а не приговор суда. Оно не устанавливает вину конкретных людей, не квалифицирует действия организации как преступление, не говорит о хищении денег и не утверждает, что кто-то пострадал. Именно поэтому вердикт этого материала — «осторожно», а не «мошенничество». Приписывать обществу обман клиентов на основании этого документа нельзя: документ про другое.

Что исключение из реестра меняет на практике

Первое: с момента исключения организация не вправе выдавать микрозаймы и называть себя микрофинансовой или микрокредитной компанией. Если кто-то после этой даты предлагает заём, ссылаясь на статус МКК, статус у него недействующий, и это видно в реестре на сайте Банка России.

Второе: надзор Банка России как за микрофинансовой организацией прекращается. Жаловаться регулятору на поведение компании как поднадзорного субъекта после исключения уже не получится — остаются суд и правоохранительные органы.

Третье: исключение из реестра само по себе не аннулирует ранее заключённые договоры, а права по ним могут быть переданы другому лицу. Поэтому заёмщику важно хранить договор и платёжные документы и требовать подтверждения прав у любого, кто называет себя новым кредитором.

Как устроена категория

Дальше — типовая механика рынка, а не описание действий конкретного общества. Описанное типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь.

Запись в государственном реестре — это маркер доверия. Человек видит организацию в реестре Банка России и считает, что проверка пройдена. Поэтому в категории встречается схема, при которой юридическое лицо годами держится в реестре, фактически не ведя заявленной деятельности: статус нужен не для выдачи займов, а как вывеска — в рекламе или при продаже готовой компании «с лицензией». Именно на такие случаи и рассчитано правило об исключении за годовое бездействие: реестр должен отражать действующих участников рынка, а не числиться складом неиспользуемых статусов. Повторим: о том, чем занималось это общество помимо отсутствия выдач, в документе нет ничего.

Признаки, по которым это проверяется заранее

• Проверка по ИНН и ОГРН, а не по названию. Государственный реестр микрофинансовых организаций открыт на сайте Банка России. Если организации в нём нет — выдавать микрозаймы она не вправе, как бы ни называлась.
• Раздел решений регулятора. Решения об исключении публикуются на cbr.ru и остаются доступны: проверка по ОГРН показывает, действующий статус или нет.
• Тип организации. МКК не предназначена для привлечения денег населения. Предложение «вложить под процент» от микрокредитной компании — повод остановиться и перечитать закон, а не договор.
• Готовность показать документы. Действующая организация без возражений называет свой номер в реестре и даёт прочитать договор целиком до подписания.

Что делать, если вы имели дело с этой организацией

1. Соберите документы: договор займа и договор залога, график платежей, квитанции, приходные кассовые ордера, переписку. Без бумаг любой спор превращается в разговор на словах.
2. Если деньги вносились переводом или картой, запросите в своём банке выписки и подтверждения операций — это доказательства платежей.
3. Проверьте статус организации в государственном реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России по ОГРН 1073525014474 и ИНН 3525191713 и сохраните скриншот результата с датой.
4. Подайте обращение через интернет-приёмную Банка России, если считаете, что нарушены ваши права как потребителя финансовой услуги: регулятор принимает такие обращения и учитывает их в надзорной работе.
5. Если вы считаете, что вас обманули, подайте заявление в полицию: вопрос о наличии состава преступления решают правоохранительные органы и суд, а не надзорный орган и не этот материал. Спор о деньгах по договору разрешается в суде, и при существенной сумме разумно привлечь юриста.

Итог

По ООО МКК «РосАвтоКредит» (ИНН 3525191713, ОГРН 1073525014474) есть один проверяемый документ, и он однозначен: 23 мая 2019 года Банк России решил исключить сведения об обществе из государственного реестра микрофинансовых организаций в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона № 151-ФЗ, назвав поводом непредоставление обществом в течение года ни одного микрозайма.

Это не история о пирамиде и не история о хищении — ни того, ни другого в документе нет. Это история о том, что запись в реестре перестала соответствовать действительности и регулятор её убрал. Практический вывод: статус микрофинансовой организации у общества недействующий, выдавать микрозаймы оно не вправе, и любое предложение, опирающееся на этот статус, несостоятельно. Проверяйте контрагента в реестре Банка России по ИНН и ОГРН до того, как подписывать договор и отдавать деньги.

Источники

1. Решение Банка России от 23.05.2019 (опубликовано 27.05.2019) об исключении сведений об ООО МКК «РосАвтоКредит» (ОГРН 1073525014474) из реестра МФО — Банк России.
2. Государственный реестр микрофинансовых организаций — Банк России.
3. Справочник финансовых организаций Банка России — Банк России.
4. Интернет-приёмная Банка России: приём обращений граждан — Банк России.