АНО «Цифровой переход» (DigiU, digiu.ai): отзывы и запись Банка России

26 октября 2023 года Банк России внёс организацию под наименованием «АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ „НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИННОВАЦИОННЫЙ НАУЧНО-ВНЕДРЕНЧЕСКИЙ ЦЕНТР РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ И ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ „ЦИФРОВОЙ ПЕРЕХОД“ (DigiU)» в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В графе «признак» регулятор указал: «Признаки „финансовой пирамиды“». В той же записи приведены ИНН 5405068863 и пять сетевых адресов — два домена, два канала в Telegram и группа во «ВКонтакте». Домены и адреса мы называем текстом и ссылок на них не ставим.

Что именно написано в документе

Предупредительный список — публичный перечень, который Банк России ведёт по результатам собственного мониторинга рынка. Запись в нём короткая, и читать её нужно буквально, поле за полем, ничего не домысливая.

• Наименование — «АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ „НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИННОВАЦИОННЫЙ НАУЧНО-ВНЕДРЕНЧЕСКИЙ ЦЕНТР РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ И ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ „ЦИФРОВОЙ ПЕРЕХОД“». Латинское сокращение «DigiU» указано в скобках самим регулятором — это часть записи, а не наша догадка.
• ИНН — 5405068863. Это главное поле записи: по нему она однозначно сопоставляется с юридическим лицом в ЕГРЮЛ. Первые две цифры, 54, — код Новосибирской области.
• Сайты и адреса — пять позиций, перечисленных регулятором: digiu.ai, digiu.technology, t.me/digiu_ai, t.me/digiupartnersru, vk.com/club189866985.
• Признак — «Признаки „финансовой пирамиды“»: категория, по которой организация отнесена к перечню.
• Дата внесения — 26 октября 2023 года.

Больше в записи ничего нет. Перечень фиксирует отнесение к категории — он не рассказывает историю, не описывает сделки и не называет людей.

Что обещала площадка

Здесь нужно остановиться и сказать прямо. Текстов рекламы, публичной оферты или договора этой организации у нас нет, и придумывать их мы не станем: ни процента, ни срока, ни слов «гарантированный доход» приписать «Цифровому переходу» нельзя, таких сведений в документе не содержится. Всё, что доступно для разбора, — само наименование и перечисленные регулятором адреса. Дальше идут наблюдения о словах и адресах, а не утверждения о деятельности.

Наименование собрано из слов, каждое из которых по отдельности ничего не обещает и ничего не гарантирует: «национальный», «инновационный», «научно-внедренческий», «центр развития цифровых и информационных технологий». Что предлагалось под такой вывеской, из записи не следует, и мы этого не утверждаем.

«Национальный» и «некоммерческая организация»: чего эти слова не значат

Слово «национальный» в названии — это слово в названии, и ничего больше. Оно не означает государственного статуса, участия государства в капитале, аккредитации, бюджетного финансирования или поручительства какого-либо ведомства: названия юридических лиц в России выбирают их учредители.

То же относится к организационно-правовой форме, которая следует из наименования. Автономная некоммерческая организация — форма для деятельности в образовании, науке, культуре и подобных сферах. Она не входит в число статусов, дающих право привлекать деньги граждан: вклады принимает банк, сбережения пайщиков — кредитный кооператив, средства в коллективные инвестиции — управляющая компания с лицензией, деньги на брокерский счёт — профессиональный участник рынка ценных бумаг. АНО не заменяет ни одного из этих статусов, и слово «некоммерческая» не означает, что организация работает безопасно для чужих денег.

Пять адресов: домены, каналы и группа

Запись перечисляет не только сайты. Кроме доменов digiu.ai и digiu.technology в ней указаны два адреса в Telegram — t.me/digiu_ai и t.me/digiupartnersru — и группа во «ВКонтакте» vk.com/club189866985. Это наблюдение об адресах, а не о содержании страниц и каналов, которого мы не видели.

Вывод из этой строки один, зато полезный: домен и канал — не статус. Зона .ai не означает ни искусственного интеллекта под капотом, ни записи в российских реестрах; мессенджер и социальная сеть не проверяют, вправе ли автор канала собирать деньги. Лицензированная организация существует в виде записи в реестре Банка России, отчётности и адреса для корреспонденции. Набор доменов, чат и «личный кабинет» с красивым остатком — ровно до того дня, когда их перестанут поддерживать.

Чего в документе нет

Перечисляем прямо, чтобы ничего не достроилось по инерции чтения.

• Нет суммы. Сколько денег было собрано или потеряно, запись не сообщает — значит, никакой суммы не будет и в этом тексте.
• Нет числа пострадавших. Документ не говорит, сколько людей передавали деньги организации.
• Нет обещанной доходности. Ни процента, ни ставки, ни срока в записи нет. Любая такая цифра в материале о «Цифровом переходе» — чужая выдумка.
• Нет приговора и сведений об уголовном деле. Предупредительный список — не судебный акт и не постановление следователя.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор суда

Это главное ограничение всего материала. Запись в предупредительном списке фиксирует выявленные признаки деятельности, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в формулировке самого регулятора, и подменять его словом «мошенники» нельзя: такого вывода Банк России не делал, и мы его не делаем.

Означает запись следующее: регулятор по итогам мониторинга публично отнёс организацию с ИНН 5405068863 к компаниям с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, выбрав категорию «Признаки „финансовой пирамиды“». В таком качестве мы её и используем — не как установленный судом факт хищения, а как достаточное основание денег в эту организацию не передавать.

Что означает сам признак «финансовой пирамиды»

Описанное ниже типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь. К признакам финансовой пирамиды относят конструкции, в которых выплаты обеспечиваются не доходом от реальной деятельности, а поступлениями от новых участников. Типовая механика выглядит так:

• Организация без лицензии и без статуса в реестрах Банка России предлагает гражданам передать деньги под обещание дохода выше банковского.
• Отношения оформляются не вкладом, а «участием в проекте», «покупкой доли», займом или «инвестиционным соглашением».
• Источник доходности не раскрывается или описывается общими словами — «технологии», «алгоритм», «работающий бизнес».
• Привлечение идёт через чаты, каналы и группы в социальных сетях, а за приведённых знакомых обещано отдельное вознаграждение.
• Конструкция живёт, пока приток новых денег превышает выплаты. Когда приток прекращается, выплаты останавливаются одновременно для всех.

Понятно и почему регулятор пишет «признаки»: отличить снаружи организацию без реальной деятельности от просто убыточной невозможно — это устанавливается в деле. А признаки видны раньше.

Как это можно было проверить заранее

• Поиск по ИНН в списке Банка России. Проверка занимает минуту и ведётся по ИНН, а не по вывеске. Запись об этой организации появилась там 26 октября 2023 года.
• Проверка статуса в реестрах. Справочник финансовых организаций показывает, есть ли у компании лицензия брокера, управляющей компании или иного профессионального участника рынка. Если её нет, компания не поднадзорна регулятору — защиты у переданных денег не будет.
• Проверка формы в ЕГРЮЛ. Выписка бесплатна и показывает настоящую организационно-правовую форму, адрес, дату регистрации и руководителя.
• Доход выше банковского вместе с обещанием надёжности. Безрисковой повышенной доходности не бывает: если обещают и то и другое сразу, одно из двух — неправда.

Что делать, если деньги уже переданы

1. Соберите документы. Договор, квитанции, выписку по счёту, скриншоты сайта, «личного кабинета», каналов и переписки. Без бумаг обращение превращается в рассказ.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам. Если перевод был недавно — немедленно: процедура оспаривания операции по карте ограничена по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства с копиями документов. Это единственный путь к статусу потерпевшего.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований.
5. Проверьте по ИНН картотеку арбитражных дел — нет ли банкротства или ликвидации, в которых требование нужно заявить в срок.
6. Не платите за «возврат средств». Предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема.

Итог не выходит за пределы документа. 26 октября 2023 года Банк России внёс АНО «Национальный инновационный научно-внедренческий центр развития цифровых и информационных технологий „Цифровой переход“» (DigiU) с ИНН 5405068863 и адресами digiu.ai, digiu.technology, t.me/digiu_ai, t.me/digiupartnersru и vk.com/club189866985 в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке с признаком «Признаки „финансовой пирамиды“». Это не приговор суда, и ни сумм, ни числа пострадавших, ни процентов доходности в записи нет. Но публичная отметка регулятора — тот документ, после которого вопрос «отдавать ли сюда деньги» закрыт.

Источники

1. АНО «Национальный инновационный научно-внедренческий центр развития цифровых и информационных технологий „Цифровой переход“» (DigiU): запись предупредительного списка (ИНН 5405068863, признак «Признаки „финансовой пирамиды“», 26.10.2023) — Банк России, 26.10.2023.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России, 26.10.2023.
3. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка (поля наименования, ИНН, сайта, признака и даты записи) — Банк России, 26.10.2023.
4. Справочник финансовых организаций: проверка лицензии и статуса — Банк России.
5. Интернет-приёмная Банка России — Банк России.
6. Сведения о юридических лицах из ЕГРЮЛ: проверка по ИНН — ФНС России.
7. Картотека арбитражных дел: проверка банкротных и иных дел по ИНН — Федеральные арбитражные суды Российской Федерации.