ДАРИ/ПОЛУЧАЙ, Дари-Получай, Клуб Вектор Успеха (daripoluchay24.ru): отзывы и запись Банка России

4 августа 2022 года Банк России внёс в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке организацию, названную в записи «ДАРИ/ПОЛУЧАЙ, Дари-Получай, Клуб Вектор Успеха». В графе «признак» регулятор указал: признаки «финансовой пирамиды». Тип организации в записи — компания. В перечне сетевых адресов стоят больше двух десятков позиций, включая daripoluchay24.ru, podarok-reg.ru, podarok-365.ru, дариполучай.su, группы во «ВКонтакте» и «Одноклассниках», каналы и боты в Telegram. Домены мы называем текстом и ссылок на них не ставим.

Что именно написано в документе

Предупредительный список — публичный перечень, который Банк России ведёт по результатам мониторинга финансового рынка. Запись короткая, и читать её нужно буквально, поле за полем.

• Наименование — «ДАРИ/ПОЛУЧАЙ, Дари-Получай, Клуб Вектор Успеха». Три написания регулятор свёл в одно наименование: в перечне это одна запись, а не три разных проекта.
• Тип организации — компания. Не банк, не кредитный кооператив, не брокер, не оператор инвестиционной платформы.
• ИНН — в записи не приведён. Сопоставить перечень со строкой в ЕГРЮЛ по номеру здесь нельзя: регулятор идентифицирует фигуранта по наименованию, адресам предоставления услуг и сетевым адресам.
• Адреса предоставления услуг — семь адресов в шести городах: Челябинск (проспект Ленина, д. 21в), Оренбург (ул. Аксакова, д. 8/7), Прокопьевск (ул. Комсомольская, д. 1), Улан-Удэ (ул. Терешковой, д. 2В, и ул. Кирова, д. 28а), Благовещенск (ул. Театральная, д. 145), Уфа (ул. Бессонова, д. 2А).
• Сайты и аккаунты — больше двух десятков адресов: daripoluchay24.ru, podarok-reg.ru, podarok-365.ru, dari-poluchay.ru, dari-poluchai.ru, darypoluchau.ru, dpqb.ru, botdaripoluchay.ru, дариполучай.su, дари-получай.site, несколько групп во «ВКонтакте», группа в «Одноклассниках», каналы и боты в Telegram.
• Признак — признаки «финансовой пирамиды». Категория, по которой фигурант отнесён к перечню.
• Дата внесения — 4 августа 2022 года.

Это всё. Ни условий участия, ни расчётов, ни фамилий в записи нет: перечень фиксирует отнесение к категории, а не историю конкретных людей.

Что обещали: текстов у нас нет, разбираем только названия

Рекламных материалов и условий участия в документе не приведено, и выдумывать их мы не станем. Разобрать можно только слова, которые регулятор сам вынес в наименование и в адреса. Ниже — наблюдения о словах, а не о деятельности.

«ДАРИ/ПОЛУЧАЙ». Главное имя записи построено на паре «дари» и «получай» и на слове «подарок» в доменах podarok-reg.ru и podarok-365.ru. Словарь дарения в обороте денег между гражданами — это словарь без обязательств: у подарка нет ни срока возврата, ни процента, ни стороны, которая отвечает за выплату. Что предлагалось под этим именем, из документа не следует, и мы этого не утверждаем.

«Клуб Вектор Успеха». Третье написание из наименования. Слова «клуб», «вектор», «успех» описывают принадлежность к сообществу и обещание направления, но статусом на финансовом рынке не являются: право привлекать деньги граждан даёт лицензия или включение в реестр Банка России, а не членство в клубе.

Больше двух десятков вывесок и семь адресов в шести городах. Домены, кириллические адреса, группы в двух социальных сетях, каналы и боты в Telegram стоят в одной записи — вместе с офисами от Уфы и Челябинска до Улан-Удэ и Благовещенска. Проверять по одному сайту здесь бессмысленно: закрытие одного адреса ничего не говорит о записи регулятора.

Чего в документе нет

Скажем прямо, чтобы ничего не достроилось по инерции чтения. В записи нет чисел: ни суммы переданных денег, ни количества участников, ни размера взноса, ни обещанной доходности — любая такая цифра была бы чужой выдумкой. Как именно происходил «подарок» и что получал участник, документ не раскрывает. И нет ни приговора, ни решения суда, ни сведений об уголовном деле.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор суда

Это главное ограничение материала. Запись в предупредительном списке фиксирует выявленные признаки деятельности, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в формулировке самого регулятора, и подменять его словом «пирамида» без кавычек или словом «мошенники» нельзя: такого вывода Банк России не делал, и мы его не делаем.

Что запись означает: федеральный регулятор публично отнёс площадку, выступавшую под наименованием «ДАРИ/ПОЛУЧАЙ, Дари-Получай, Клуб Вектор Успеха», к компаниям с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, выбрав категорию признаков «финансовой пирамиды». В таком качестве мы её и используем: не как установленный судом факт хищения, а как достаточное основание денег сюда не передавать.

Что означает сам признак «финансовой пирамиды»

Описанное ниже типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь. К признакам финансовой пирамиды относят конструкции, где выплаты обеспечиваются не доходом от реальной деятельности, а поступлениями от новых участников. В варианте, который принято называть «клубом дарения», типовая механика выглядит так:

• Организация без лицензии и без статуса в реестрах Банка России предлагает гражданам передать деньги под обещание получить больше.
• Передача оформляется не вкладом и не договором займа, а «подарком», «благодарностью» или «взносом» внутри сообщества. Юридически у такой передачи нет обязанного лица — требовать возврата не с кого. Страхование вкладов на эти деньги не распространяется.
• Право на получение возникает не из результата работы, а из того, сколько новых участников пришло после вас и привели ли вы их лично. Источник выплат описывается общими словами — «взаимопомощь», «круг», «вектор», «система».
• Учёт ведётся во внутреннем кабинете, чате или боте, а не в банковских документах.
• Конструкция живёт, пока приток новых денег превышает выплаты. Когда приток прекращается, получение останавливается для всех, кто пришёл последним.

Понятно и почему регулятор пишет «признаки»: отличить снаружи конструкцию без реальной деятельности от убыточной невозможно — это устанавливается в деле. Признаки видны раньше.

Как это можно было проверить заранее

• Поиск по наименованию и по домену в списке Банка России. Запись появилась 4 августа 2022 года, и в ней перечислены конкретные адреса, включая daripoluchay24.ru. Параллельно стоит проверить лицензию в справочнике финансовых организаций: если лицензии нет, площадка не поднадзорна регулятору — защиты у ваших денег не будет.
• Отсутствие ИНН и реквизитов. Если площадка не называет юридическое лицо, ИНН и сторону договора, предъявлять требование будет некому. Деньги, переданные «клубу», адресованы не организации, а людям.
• Слово «подарок» вместо договора. Принимать вклады вправе банк, сбережения — кредитный кооператив, привлекать инвестиции — оператор инвестиционной платформы из реестра Банка России. «Дарение» не заменяет ни один из этих статусов, а наоборот, снимает с получателя обязательства.
• Получение зависит от приглашённых. Если ваш результат определяется тем, сколько людей вы привели, деньги на выплаты берутся из их взносов, а не из работы. И безрисковой повышенной доходности не бывает: когда обещают и доход, и надёжность сразу, одно из двух — неправда.

Что делать, если деньги уже переданы

1. Соберите документы: выписку по счёту и карте, квитанции и платёжные поручения, скриншоты переписки, чатов, бота и личного кабинета, объявления и условия участия. Без бумаг обращение превращается в рассказ.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам и за данными получателя. Если перевод был недавно — немедленно: оспаривание операции ограничено по срокам.
3. Подайте заявление в полицию с копиями документов — это единственный путь к статусу потерпевшего.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России — регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований.
5. Не платите за «возврат средств». Предложения вернуть деньги за предоплату — отдельная схема, которая пристраивается к первой.

Итог не выходит за пределы документа. 4 августа 2022 года Банк России внёс площадку под наименованием «ДАРИ/ПОЛУЧАЙ, Дари-Получай, Клуб Вектор Успеха» с адресами daripoluchay24.ru, podarok-reg.ru и ещё двумя десятками сетевых адресов в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке с признаком признаков «финансовой пирамиды». Это не приговор суда, и ни сумм, ни числа пострадавших, ни процентов доходности в записи нет. Но публичная отметка федерального регулятора — тот документ, после которого вопрос «отдавать ли сюда деньги» закрыт.

Источники

1. «ДАРИ/ПОЛУЧАЙ, Дари-Получай, Клуб Вектор Успеха»: запись предупредительного списка — признаки «финансовой пирамиды» — Банк России, 04.08.2022.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России, 04.08.2022.
3. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка — Банк России, 04.08.2022.
4. Справочник финансовых организаций — Банк России.
5. Интернет-приёмная Банка России — Банк России.