F44F: ООО «Платформа Ф44Ф» и ООО «Файненс фор фаундерс, фэмилис, фрэндс, фуллс» (f44f.ru) — отзывы и записи Банка России

30 мая 2023 года Банк России внёс в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке сразу две организации из Сочи под одной вывеской — F44F. Это ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ПЛАТФОРМА Ф44Ф» (ИНН 2366032946) и ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ФАЙНЕНС ФОР ФАУНДЕРС, ФЭМИЛИС, ФРЭНДС, ФУЛЛС» (ИНН 2366027262). В графе «признак» у обеих записей указано одно и то же: «Признаки „финансовой пирамиды“». Среди сетевых адресов значится домен f44f.ru — мы называем его текстом и ссылку не ставим.

Что именно написано в двух записях

Предупредительный список — публичный перечень, который Банк России ведёт по результатам собственного мониторинга рынка. Запись в нём короткая, и читать её нужно буквально, поле за полем. Здесь записей две, внесены они в один день.

Запись первая. Наименование — ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ПЛАТФОРМА Ф44Ф», тип «Юридическое лицо».

• ИНН — 2366032946.
• Адрес — 354000, Краснодарский край, г. Сочи, Курортный проспект, д. 16, оф. 3/1; в той же графе второй адрес — ул. Навагинская, д. 9Д, оф. 311.
• Сетевые адреса — pref44f.ru, www.pref44f.ru, f44f-up.ru и три канала в Telegram: t.me/f44f_ru, t.me/f44f_news, t.me/invest_f44f.
• Признак — «Признаки „финансовой пирамиды“», дата внесения — 30 мая 2023 года.

Запись вторая. Наименование — ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ФАЙНЕНС ФОР ФАУНДЕРС, ФЭМИЛИС, ФРЭНДС, ФУЛЛС», тип «Юридическое лицо».

• ИНН — 2366027262.
• Адрес — 354000, Краснодарский край, г. Сочи, Курортный проспект, д. 16, оф. 3.
• Сайт — f44f.ru. В записи он один.
• Признак — «Признаки „финансовой пирамиды“», дата внесения — 30 мая 2023 года.

Больше в записях ничего нет. Перечень фиксирует отнесение организации к категории — он не описывает сделки, не называет людей и не приводит сумм.

Что обещала площадка

Здесь нужно сказать прямо. Текстов рекламы, оферты или договора у нас нет, и придумывать их мы не станем: ни процента, ни срока, ни слов «гарантированный доход» приписать F44F нельзя — таких сведений в документе нет. Для разбора доступны только два наименования, два ИНН, адреса и сетевые адреса.

Разобрать можно разве что само наименование. «Файненс фор фаундерс, фэмилис, фрэндс, фуллс» — записанная русскими буквами английская фраза, а цифра в сокращении F44F заменяет четыре слова на одну букву. Первые три читаются без труда: founders, families, friends — «основатели, семьи, друзья». В языке венчурного финансирования для денег близкого круга на старте есть устойчивый термин — FFF-раунд, «family, friends and fools». Это замечание о словоупотреблении, а не вывод о замысле создателей: что они вкладывали в название, из записи не следует. Второе юридическое лицо названо словом «платформа», которое само по себе не означает ни лицензии, ни статуса в реестрах.

Два юридических лица и один дом

Самое заметное в этой паре записей — не домены, а география. У обеих организаций адрес в Сочи, и у обеих это один и тот же дом: Курортный проспект, 16. У «ФАЙНЕНС ФОР ФАУНДЕРС, ФЭМИЛИС, ФРЭНДС, ФУЛЛС» указан офис 3, у «ПЛАТФОРМЫ Ф44Ф» — офис 3/1. Это наблюдение о полях записей, а не утверждение о корпоративных связях: кому принадлежат компании и как они соотносятся, список не сообщает.

Практический смысл у такой пары важнее догадок. Когда под одной вывеской оказывается несколько юридических лиц, проверка по названию перестаёт работать: человек ищет «F44F», находит одну организацию, не находит вторую и решает, что «вторая чистая». Искать нужно по ИНН — он не меняется, в отличие от названия и домена. Здесь их два: 2366032946 и 2366027262.

Шесть сетевых адресов, три из них — Telegram

В записи ООО «ПЛАТФОРМА Ф44Ф» перечислено шесть сетевых адресов, и три из них не сайты, а каналы в мессенджере: t.me/f44f_ru, t.me/f44f_news, t.me/invest_f44f. Случай, когда регулятор прямо вписывает в перечень каналы Telegram, встречается не так часто.

Вывод здесь не зависит от конкретного случая. Домен — не статус: доменная зона не выдаётся по признаку права работать с деньгами людей. Канал в мессенджере — тем более: он не проверяется никем и создаётся за минуту.

Чего в документе нет

• Нет суммы. Сколько денег собрано или потеряно, записи не сообщают — значит, суммы не будет и в этом тексте.
• Нет числа пострадавших и вообще сведений о том, передавал ли кто-то деньги.
• Нет обещанной доходности. Ни процента, ни ставки, ни срока. Любая такая цифра в материале о F44F — чужая выдумка.
• Нет имён. Руководители и собственники в записях не названы.
• Нет приговора и сведений об уголовном деле. Список — не судебный акт и не постановление следователя.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор суда

Это главное ограничение всего материала. Запись в предупредительном списке фиксирует выявленные признаки деятельности, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в формулировке самого регулятора, и подменять его словом «мошенники» нельзя: такого вывода Банк России не делал.

Означает запись следующее: 30 мая 2023 года регулятор по итогам мониторинга публично отнёс две организации с ИНН 2366032946 и 2366027262 к компаниям с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, выбрав для обеих категорию «Признаки „финансовой пирамиды“». В таком качестве мы эти записи и используем — как достаточное основание деньги в такие организации не передавать.

Что означает сам признак «финансовой пирамиды»

Описанное ниже типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь. К признакам финансовой пирамиды относят конструкции, в которых выплаты обеспечиваются не доходом от реальной деятельности, а поступлениями от новых участников. Типовая механика выглядит так:

• Организация без лицензии и без статуса в реестрах Банка России предлагает передать деньги под обещание дохода выше банковского.
• Отношения оформляются не вкладом, а «участием в проекте», займом или «инвестиционным соглашением».
• Источник доходности не раскрывается или описывается общими словами — «платформа», «работающий бизнес», «финансирование стартапов».
• Привлечение идёт через близкий круг, чаты и каналы в мессенджерах, а за приведённых людей обещано вознаграждение.
• Конструкция живёт, пока приток новых денег превышает выплаты. Когда приток прекращается, выплаты останавливаются сразу для всех.

Понятно и почему регулятор пишет «признаки»: отличить снаружи организацию без реальной доходной деятельности от просто убыточной невозможно.

Как это можно было проверить заранее

• Поиск по ИНН в списке Банка России. Проверка занимает минуту. Записи об этих организациях появились там 30 мая 2023 года.
• Проверка лицензии и статуса в реестрах. Привлекать деньги граждан под доход вправе банк, управляющая компания, профессиональный участник рынка ценных бумаг — все они есть в справочнике финансовых организаций. Слово «платформа» такого статуса не создаёт.
• Выписка из ЕГРЮЛ по ИНН. Бесплатна и показывает настоящую организационно-правовую форму, адрес и руководителя — а не то, что написано на сайте и в канале.
• Сверка названия на договоре с названием в рекламе. Если бренд один, а юридических лиц несколько, смотреть нужно, чей ИНН стоит в документе и кому уходят деньги по реквизитам.
• Доход выше банковского вместе с обещанием надёжности. Безрисковой повышенной доходности не бывает: если обещают и то и другое сразу, одно из двух — неправда.
• Приглашение от знакомого — не проверка. Он может быть таким же участником, а не осведомлённым лицом.

Что делать, если деньги уже переданы

1. Соберите документы. Договор, счета, квитанции, выписку по счёту, скриншоты сайта, канала и переписки. Без бумаг обращение превращается в рассказ.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам. Если перевод был недавно — немедленно: оспаривание операции по карте ограничено по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства с копиями документов. Это единственный путь к статусу потерпевшего.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований.
5. Проверьте по обоим ИНН картотеку арбитражных дел — нет ли банкротства или ликвидации, в которых требование нужно заявить в срок.
6. Не платите за «возврат средств». Предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема.

Итог не выходит за пределы документа. 30 мая 2023 года Банк России внёс ООО «ПЛАТФОРМА Ф44Ф» (ИНН 2366032946) и ООО «ФАЙНЕНС ФОР ФАУНДЕРС, ФЭМИЛИС, ФРЭНДС, ФУЛЛС» (ИНН 2366027262, сайт f44f.ru) в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке с признаком «Признаки „финансовой пирамиды“». Это не приговор суда, и ни сумм, ни числа пострадавших в записях нет. Но публичная отметка регулятора — тот документ, после которого вопрос «передавать ли сюда деньги» закрыт.

Источники

1. Запись предупредительного списка: ООО «ФАЙНЕНС ФОР ФАУНДЕРС, ФЭМИЛИС, ФРЭНДС, ФУЛЛС», ИНН 2366027262, сайт f44f.ru — Банк России, 30.05.2023.
2. Запись предупредительного списка: ООО «ПЛАТФОРМА Ф44Ф», ИНН 2366032946 — Банк России, 30.05.2023.
3. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России.
4. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка — Банк России.
5. Справочник финансовых организаций: проверка статуса по ИНН — Банк России.
6. Интернет-приёмная Банка России — Банк России.
7. Сведения из ЕГРЮЛ: проверка формы и адреса по ИНН — ФНС России.
8. Картотека арбитражных дел: проверка дел по ИНН — Федеральные арбитражные суды Российской Федерации.