«ФЛЭТ СИТИ» (FLATCITY, Flat City, flatcity.ru): отзывы и запись Банка России

5 августа 2022 года Банк России внёс «ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ „ФЛЭТ СИТИ“» в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В графе «признак» регулятор указал: «Признаки „финансовой пирамиды“». В той же записи приведены ИНН 7726740914, тип «Юридическое лицо», два дополнительных написания названия — «FLATCITY» и «Flat City» — и шесть сетевых адресов в зонах .ru, .info и .app. Домены мы называем текстом и ссылок на них не ставим.

Что именно написано в документе

Предупредительный список — публичный перечень, который Банк России ведёт по результатам собственного мониторинга рынка. Запись в нём короткая, и читать её нужно буквально, поле за полем, ничего не домысливая.

• Наименование — «ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ „ФЛЭТ СИТИ“», и далее в скобках самим регулятором указано: «FLATCITY», «Flat City».
• Тип — «Юридическое лицо», форма — ООО. Не банк, не микрофинансовая организация, не кредитный кооператив, не управляющая компания паевых инвестиционных фондов, не брокер и не страховщик.
• ИНН — 7726740914. Это главное поле записи: по нему она однозначно сопоставляется с юридическим лицом в ЕГРЮЛ. Первые две цифры, 77, — код региона Москвы.
• Сайты — шесть адресов, перечисленных регулятором: flatcity.ru, www.flatcity.ru, flatcity.info, www.flatcity.info, flatcity.app, www.flatcity.app.
• Признак — «Признаки „финансовой пирамиды“»: категория, по которой организация отнесена к перечню.
• Дата внесения — 5 августа 2022 года.

Больше в записи ничего нет. Перечень фиксирует отнесение к категории — он не рассказывает историю, не описывает сделки и не называет людей.

Что обещала площадка

Здесь нужно остановиться и сказать прямо. Текстов рекламы, публичной оферты или договора этой организации у нас нет, и придумывать их мы не станем. Ни процента, ни срока, ни слов «гарантированный доход» приписать «ФЛЭТ СИТИ» нельзя: таких сведений в документе не содержится. Всё, что доступно для разбора, — само наименование и перечисленные регулятором адреса. Дальше идут наблюдения о словах и доменах, а не утверждения о деятельности.

Английское flat означает квартиру, city — город; вместе это лексикон недвижимости, а не финансового рынка. Что предлагалось под такой вывеской, из записи не следует, и мы этого не утверждаем. Сказать можно лишь общее: название, отсылающее к жилью, само по себе никакого обеспечения не создаёт и ничьих денег не защищает.

Шесть адресов в трёх зонах

Различных имён в записи три — flatcity.ru, flatcity.info и flatcity.app, остальные адреса те же с префиксом www. Это наблюдение об адресах, а не о содержании страниц, которого мы не видели.

Вывод из этой строки один, зато полезный: домен — не статус. Зона .ru не означает записи в российских реестрах, зона .app — что за приложением стоит поднадзорная компания. Лицензированная организация существует в виде записи в реестре Банка России, отчётности и адреса для корреспонденции; набор доменов и «личный кабинет» с красивым остатком — ровно до того дня, когда их перестанут поддерживать.

Чего в документе нет

Перечисляем прямо, чтобы ничего не достроилось по инерции чтения.

• Нет суммы. Сколько денег было собрано или потеряно, запись не сообщает — значит, никакой суммы не будет и в этом тексте.
• Нет числа пострадавших. Документ не говорит, сколько людей передавали деньги организации и передавали ли вообще.
• Нет обещанной доходности. Ни процента, ни ставки, ни срока в записи нет. Любая такая цифра в материале о «ФЛЭТ СИТИ» — чужая выдумка.
• Нет приговора и сведений об уголовном деле. Предупредительный список — не судебный акт и не постановление следователя.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор суда

Это главное ограничение всего материала. Запись в предупредительном списке фиксирует выявленные признаки деятельности, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в формулировке самого регулятора, и подменять его словом «мошенники» нельзя: такого вывода Банк России не делал, и мы его не делаем.

Означает запись следующее: регулятор по итогам мониторинга публично отнёс юридическое лицо с ИНН 7726740914 к компаниям с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, выбрав категорию «Признаки „финансовой пирамиды“». В таком качестве мы её и используем — не как установленный судом факт хищения, а как достаточное основание денег в эту организацию не передавать.

Что означает сам признак «финансовой пирамиды»

Описанное ниже типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь. К признакам финансовой пирамиды относят конструкции, в которых выплаты обеспечиваются не доходом от реальной деятельности, а поступлениями от новых участников. Типовая механика выглядит так:

• Организация без лицензии и без статуса в реестрах Банка России предлагает гражданам передать деньги под обещание дохода выше банковского.
• Отношения оформляются не вкладом, а займом, «покупкой доли», «участием в проекте» или «инвестиционным соглашением».
• Источник доходности не раскрывается или описывается общими словами — «работающий бизнес», «объекты», «портфель».
• Первым клиентам выплаты идут исправно и работают как реклама: приток растёт сам, без затрат на убеждение.
• Конструкция живёт, пока приток новых денег превышает выплаты. Когда приток прекращается, выплаты останавливаются одновременно для всех.

Понятно и почему регулятор пишет «признаки»: отличить снаружи организацию без реальной деятельности от просто убыточной невозможно — это устанавливается в деле. А признаки видны раньше.

Как это можно было проверить заранее

• Поиск по ИНН в списке Банка России. Проверка занимает минуту и ведётся по ИНН, а не по вывеске. Запись об ООО «ФЛЭТ СИТИ» появилась там 5 августа 2022 года.
• Проверка статуса в реестрах. Справочник финансовых организаций показывает, есть ли у компании лицензия брокера, управляющей компании или иного профессионального участника рынка. Если её нет, компания не поднадзорна регулятору — защиты у переданных денег не будет.
• Если речь о вложениях в жильё — проверка застройщика отдельно. Статус застройщика, разрешение на строительство и проектная декларация публикуются в единой информационной системе жилищного строительства. Обещание «квартиры» или «метров» от ООО без этих документов ничем не подкреплено.
• Форма «ООО» вместо статуса. Привлекать деньги во вклады вправе банк, в сбережения — кредитный кооператив, в коллективные инвестиции — управляющая компания с лицензией. ООО не заменяет ни одного из этих статусов.
• Доход выше банковского вместе с обещанием надёжности. Безрисковой повышенной доходности не бывает: если обещают и то и другое сразу, одно из двух — неправда.

Что делать, если деньги уже переданы

1. Соберите документы. Договор, квитанции, выписку по счёту, скриншоты сайта, «личного кабинета» и переписки. Без бумаг обращение превращается в рассказ.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам. Если перевод был недавно — немедленно: процедура оспаривания операции по карте ограничена по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства с копиями документов. Это единственный путь к статусу потерпевшего.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований.
5. Проверьте по ИНН картотеку арбитражных дел — нет ли банкротства, в котором требование нужно заявить в срок.
6. Не платите за «возврат средств». Предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема.

Итог не выходит за пределы документа. 5 августа 2022 года Банк России внёс ООО «ФЛЭТ СИТИ» — оно же «FLATCITY» и «Flat City» — с ИНН 7726740914 и адресами flatcity.ru, flatcity.info и flatcity.app в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке с признаком «Признаки „финансовой пирамиды“». Это не приговор суда, и ни сумм, ни числа пострадавших, ни процентов доходности в записи нет. Но публичная отметка регулятора — тот документ, после которого вопрос «отдавать ли сюда деньги» закрыт.

Источники

1. ООО «ФЛЭТ СИТИ» («FLATCITY», «Flat City»): запись предупредительного списка (ИНН 7726740914, признак «Признаки „финансовой пирамиды“», 05.08.2022) — Банк России, 05.08.2022.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России, 05.08.2022.
3. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка — Банк России, 05.08.2022.
4. Справочник финансовых организаций: проверка лицензии и статуса — Банк России.
5. Интернет-приёмная Банка России — Банк России.
6. Единая информационная система жилищного строительства: проверка застройщика — ДОМ.РФ.