«Интермакс» (Intermax): отзывы и решение ФАС о рекламе «вкладов от 100 рублей»

23 марта 2021 года ФАС России сообщила: комиссия ведомства признала рекламу финансовых услуг, которая в ноябре 2020 года распространялась через «Яндекс.Директ» от имени компании «Интермакс» (в объявлении — Intermax), нарушившей Закон о рекламе. Основание — по данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, «Интермакс» не вправе привлекать денежные средства населения во вклады, поскольку не является банком, и отсутствует в реестре финансовых организаций, имеющих лицензию Банка России. Ниже — что именно сказано в этом документе, чего в нём нет и почему вывод здесь осторожный.

Что рекламировали

Ситуация, описанная ведомством, выглядела так. В ноябре 2020 года человек, набравший в поисковой строке запрос «пассивный доход», видел в выдаче рекламное объявление: «Intermax — официальный сайт. Регистрация! Intermax capital. Реклама. Вклады от 100 руб. Быстрая окупаемость. Безопасные инвестиции — максимальная выгода». Это текст из материалов дела, а не наш пересказ, и обещаний в нём ровно три: вклады с порогом входа от 100 рублей, «быстрая окупаемость» и «безопасные инвестиции» с «максимальной выгодой».

Обратите внимание на главное слово — «вклады». Привлечение денежных средств физических лиц во вклады относится к банковским операциям, и совершать их вправе только организация с лицензией Банка России. Именно это обстоятельство, а не оценка качества проекта, и стало предметом разбирательства.

Никакой конкретной доходности — «столько-то процентов в месяц», «столько-то годовых» — в объявлении не было, не было и срока «вклада». Значит, этих цифр нет и в нашем тексте: доходность, сроки и суммы мы не домысливаем. Домен площадки в сообщении ведомства тоже не приводится: объявление обещало «официальный сайт», но его адрес в документе не назван — поэтому не называем его и мы и ссылок на какие-либо сайты, выступающие от имени «Интермакс», не ставим.

Отдельная оговорка о названии. В документе организация поименована как компания «Интермакс», в самом объявлении — латиницей, Intermax и Intermax capital. Ни ИНН, ни ОГРН, ни адреса в источнике нет, поэтому тождества этой компании с другими юридическими лицами, в названии которых есть слово «Интермакс», мы не утверждаем.

Чем подтверждается

Источник первичный и один — сообщение ФАС России от 23 марта 2021 года. Обвинение мы формулируем его словами.

«По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров компания „Интермакс“ не имеет права вести деятельность по привлечению денежных средств населения во вклады, поскольку не является банком. „Интермакс“ отсутствует в реестре финансовых организаций, имеющих лицензию Банка России на осуществление соответствующей деятельности, а значит не имеет права рекламировать такие услуги.»

Что из документа можно утверждать дополнительно:

• Комиссия ФАС России признала рекламу нарушившей пункт 7 статьи 7 Закона о рекламе — норму, которая запрещает рекламу товаров и услуг, подлежащих лицензированию, при отсутствии соответствующей лицензии.
• Ответственность возложена на рекламораспространителя — «Яндекс». Именно ему выдано предписание о прекращении нарушения.
• Ведомство сообщало о подготовке дела об административном правонарушении. Размер ответственности за такое нарушение установлен статьёй 14.3 КоАП РФ — от 100 до 500 тысяч рублей; это предусмотренная законом вилка, а не назначенная кому-то сумма.

Ту же прямую цитату об объявлении приводили «Ведомости» в заметке от 23 марта 2021 года — но для нас это лишь подтверждение, что текст передан верно, а не самостоятельный источник.

Чего в этом документе нет

Это важнее перечисленного выше, потому что чаще всего ошибаются именно здесь.

• Нет вывода о мошенничестве, хищении или финансовой пирамиде. Таких слов в решении нет. Дело — о рекламе, и только о рекламе.
• Нет приговора суда. Решение антимонопольного органа и приговор — разные вещи. Запись регулятора фиксирует признаки деятельности, а не вину, установленную судом.
• Нарушителем по делу признан не сам «Интермакс», а рекламораспространитель. В конструкции пункта 7 статьи 7 Закона о рекламе отвечает тот, кто рекламу распространил, — в данном случае «Яндекс», получивший предписание.
• Нет ни числа пострадавших, ни сумм, ни заявлений граждан. Документ о них не говорит — и мы не говорим.

Что документ действительно устанавливает, так это юридический статус: организация не является банком и не числится в реестре лицензий Банка России. Практический смысл этого прост. Деньги, переданные такой организации, не попадают в систему страхования вкладов; её отчётность регулятор не проверяет; требования к капиталу и резервам на неё не распространяются. Проверить статус любой компании можно самостоятельно — в справочнике финансовых организаций и реестрах на сайте Банка России.

Как устроена схема: типовая механика категории

Дальше — о том, почему реклама «вкладов» вне банка попадает в поле зрения регуляторов. Описанное типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь.

• Используется банковская лексика — «вклад», «депозит», «окупаемость». Человек достраивает картину сам: раз вклад, значит есть страхование и надзор. Юридически это не так.
• Порог входа делают демонстративно низким. Сумма вроде ста рублей снимает страх потери и превращает регистрацию в необязательный жест, после которого уже предлагают внести больше.
• Трафик покупают в контекстной рекламе по запросам о пассивном доходе. Объявление показывается не потому, что проект проверен, а потому, что показ оплачен, — и это ровно то, чего касалось дело ФАС.
• Обещание формулируют двумя взаимоисключающими словами: «безопасные» и «максимальная выгода». На регулируемом рынке безрисковая высокая доходность не встречается.
• Если за обещанной доходностью нет хозяйственной деятельности, выплаты ранним участникам возможны только из взносов следующих. Такая конструкция требует непрерывного притока и рассыпается, когда он прекращается.

Признаки, по которым это можно было узнать заранее

• Слово «вклад» вне банка. Принимать вклады населения вправе только банк с лицензией. Любая другая организация, употребляющая это слово в рекламе, сообщает о себе достаточно.
• Проверка по реестрам Банка России. Название компании ищется в справочнике финансовых организаций за минуту. Нет записи — нет надзора, независимо от солидности сайта.
• Гарантия безопасности вместе с обещанием максимальной выгоды. Это не маркетинговое преувеличение, а признак того, что риск от вас прячут.
• Реклама в поиске не является рекомендацией. Позиция объявления оплачена рекламодателем. Как показало это же дело, рекламная площадка может распространить рекламу услуг, на которые у заказчика нет лицензии.
• Низкий порог входа при обещании «быстрой окупаемости». Малая стартовая сумма нужна не для вашего удобства, а для массовости первого шага.

Что делать, если вы передавали деньги

1. Соберите документы. Договор или оферту, скриншоты личного кабинета и рекламы, квитанции, платёжные поручения, выписки, переписку. Без бумаг обращение превращается в пересказ.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам, а если перевод был недавно — немедленно: по картам возможен запрос на оспаривание операции, и он ограничен по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства, приложив все документы. Это единственный путь к статусу потерпевшего, если деньги не вернули.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств и оказании финансовых услуг без лицензии и использует их в работе.
5. Сообщите в ФАС России о самой рекламе, если вы её видели и сохранили: в этой категории дел именно жалоба на объявление даёт делу ход.
6. Не платите за «возврат средств». Предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема, которая обычно достраивается к первой.

Вывод по этому материалу осторожный и соответствует документу: установлено, что реклама «вкладов» от имени «Интермакс» распространялась при отсутствии у компании лицензии Банка России, и что предписание получил рекламораспространитель. Утверждения о хищении денег здесь нет ни у нас, ни у ведомства. Но для решения о собственных деньгах этого достаточно: организация, не являющаяся банком и не числящаяся в реестрах регулятора, не может предложить вам вклад — она может предложить только обещание.

Источники

1. «Яндекс» распространял рекламу организации, не имеющей лицензии на оказание финансовых услуг — ФАС России, 23.03.2021.
2. ФАС оштрафует «Яндекс» за распространение недостоверной рекламы — «Ведомости», 23.03.2021 (приводит текст рекламного объявления).
3. Справочник финансовых организаций: проверка наличия лицензии Банка России — Банк России.
4. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России.
5. Интернет-приёмная Банка России: приём обращений потребителей финансовых услуг — Банк России.