ООО «Лизинговая компания „Регион“» (Курск): отзывы, предписание УФАС и запись Банка России

22 января 2021 года Курское УФАС России сообщило: ООО «Лизинговая компания «Регион» не исполнило предписание антимонопольного органа и продолжает распространять ненадлежащую рекламу о привлечении «сбережений» граждан с обещанием высокого процента дохода. Через полторы недели, 1 февраля 2021 года, Банк России внёс компанию в список организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — с признаком «Признаки „финансовой пирамиды“». Ниже — что именно сказано в этих документах, чего в них нет и почему вывод здесь жёсткий.

Что обещали

Предметом разбирательства была реклама. По формулировке Курского УФАС, компания распространяла рекламу «о привлечении „сбережений“ граждан с обещанием высокого процента дохода», при этом реклама, «сообщая о привлекательных условиях для потребителя, умалчивает об иных условиях оказания услуг». Нарушение состояло не в самом обещании, а в том, что часть существенных условий из рекламы была убрана.

Обратите внимание на слово «сбережения» — в сообщении ведомства оно взято в кавычки. Это не юридический термин. Вклады населения вправе принимать только банк с лицензией Банка России, и такие деньги попадают в систему страхования вкладов. Лизинговая компания банком не является: лизинг — это передача имущества в пользование, а не работа с деньгами граждан под процент. Слово «сбережения» в рекламе лизинговой организации выполняло одну функцию — вызывало привычные банковские ассоциации.

Конкретной цифры обещанной доходности в цитируемом сообщении нет: там сказано только «с обещанием высокого процента дохода». Поэтому никакого процента мы не приводим. Нет здесь и суммы ущерба, и числа пострадавших — потому что их нет в документах.

Реквизиты известны из записи Банка России: ИНН 4632256678, адрес — 305004, Курская область, г. Курск, ул. Горького, д. 70, пом. IV. В графе «сайт» регулятор указал два адреса — лкрегион.рф и leasingregion.ru. Мы называем их текстом и ссылок на них не ставим.

Чем подтверждается

Первичный источник — сообщение Курского УФАС России от 22 января 2021 года. Обвинение формулируется его словами.

«Напомним, ранее Курское УФАС России вынесло предписание ООО «Лизинговая компания «Регион» прекратить распространение ненадлежащей рекламы о привлечении „сбережений“ граждан с обещанием высокого процента дохода… Несмотря на то, что срок исполнения предписания антимонопольного органа истек 26.12.2020г., Курским УФАС обнаружено, что ненадлежащая реклама по-прежнему продолжает распространяться… Это означает, что деятельность компании носит признаки так называемой „финансовой пирамиды“.»

Что из этого документа следует дополнительно:

• Предписание было вынесено и не исполнено. Срок истёк 26 декабря 2020 года, после чего антимонопольный орган обнаружил, что реклама по-прежнему распространяется.
• Руководитель компании вызван в антимонопольный орган для составления протоколов об административном правонарушении по части 2.4 статьи 19.5 КоАП РФ — невыполнение в срок законного предписания антимонопольного органа.
• Это не первая претензия контролирующих органов. По тексту сообщения, в ноябре 2020 года Курское УФАС России оштрафовало компанию на 30 тысяч рублей, а её руководителя — на 3 тысячи рублей за непредставление информации по требованию антимонопольного органа.
• Вывод о признаках пирамиды сформулирован ведомством прямо: «деятельность компании носит признаки так называемой „финансовой пирамиды“».

Второй документ — предупредительный список Банка России. Запись Id 7352 от 1 февраля 2021 года: «ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ „ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ „РЕГИОН““», тип организации — юридическое лицо, признак — «Признаки „финансовой пирамиды“». Оценки двух ведомств совпали, причём получены независимо и по разным процедурам. В текущей выгрузке списка запись помечена как закрытая (обновление — 16 марта 2023 года); причин закрытия выгрузка не поясняет, и достраивать их мы не будем.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор

И решение антимонопольного органа, и запись в списке Банка России фиксируют признаки деятельности, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в формулировках обоих ведомств не случайно: ни один из этих документов не устанавливает хищение, в них нет ни суммы ущерба, ни числа пострадавших, ни сведений о возбуждённом уголовном деле.

Что документы действительно устанавливают: реклама признана ненадлежащей, предписание о её прекращении не исполнено в срок, руководитель вызван для составления протоколов, а федеральный регулятор публично отнёс компанию к организациям с признаками финансовой пирамиды. Для решения о собственных деньгах этого достаточно.

Как устроена схема: типовая механика категории

Описанное ниже типично для категории «привлечение „сбережений“ вне банка» и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь.

• Берётся организация с «денежным» названием — лизинговая, инвестиционная, финансовая. Отраслевое слово создаёт впечатление надзора, которого нет: лизинговая деятельность не лицензируется Банком России как банковская.
• В рекламе используется банковская лексика: «сбережения», «процент», «доход». Человек достраивает картину сам и предполагает страхование вкладов, которого в такой конструкции нет.
• Существенные условия — порядок возврата, ответственность, правовой статус внесённых денег — в рекламе не раскрываются. Именно это описывает формула «умалчивает об иных условиях оказания услуг».
• Обещанный процент заметно выше ставок по банковским вкладам. Разницу нужно чем-то обеспечивать, и если хозяйственной деятельности соответствующего масштаба нет, обеспечивать её можно только взносами новых участников. Такая конструкция живёт, пока приток растёт; когда он прекращается, выплаты останавливаются одновременно для всех.
• Предписание регулятора на этом этапе обычно игнорируют: остановить рекламу означает остановить приток, то есть прекратить выплаты немедленно. Поэтому неисполненное предписание — сам по себе показательный факт, и именно он зафиксирован в этом деле.

Признаки, по которым это можно было узнать заранее

• «Сбережения» или «вклад» вне банка. Привлекать вклады населения вправе только банк с лицензией. Любое другое юридическое лицо, употребляющее эти слова в рекламе, уже сообщило о себе главное.
• Проверка по списку Банка России. Название и ИНН ищутся в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности за минуту; запись об этой компании появилась 1 февраля 2021 года.
• Проверка по сайтам ФАС и её территориальных управлений. Решения и предписания по рекламе публикуются открыто и находятся по названию организации.
• Несоответствие названия и предмета деятельности. Лизинговая компания, собирающая деньги у граждан под процент, занимается не лизингом, и объяснять это несоответствие должна она, а не вы.
• Процент выше банковского вместе с обещанием надёжности. На регулируемом рынке безрисковой повышенной доходности не бывает.
• Умолчания в рекламе. Если условия описаны только с привлекательной стороны, а порядок возврата денег приходится выяснять отдельно, — выяснять, как правило, уже поздно.

Что делать, если вы передавали деньги

1. Соберите документы. Договор и приложения, квитанции и платёжные поручения, выписку по счёту, скриншоты рекламы и личного кабинета, переписку.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам. Если перевод был недавно — немедленно: по картам существует процедура оспаривания операции, ограниченная по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства, приложив копии документов. Это единственный путь к статусу потерпевшего, если деньги не возвращают.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований и использует их при ведении списка.
5. Сообщите в ФАС России или в территориальное управление о самой рекламе, если вы её сохранили: в этой категории дел жалоба на объявление даёт делу ход.
6. Не платите за «возврат средств». Предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема, пристраивающаяся к первой.

Итог прямо следует из документов. Курское УФАС России установило, что реклама о привлечении «сбережений» граждан была ненадлежащей, предписание о её прекращении не исполнено к 26 декабря 2020 года, и сформулировало вывод: «деятельность компании носит признаки так называемой „финансовой пирамиды“». Банк России независимо внёс ООО «Лизинговая компания «Регион» в предупредительный список с тем же признаком. Ни то, ни другое не является приговором суда — но именно так, по совпадающим оценкам двух ведомств, выглядит организация, которой не следует отдавать деньги.

Источники

1. О неисполнении ООО «Лизинговая компания «Регион» предписания о прекращении ненадлежащей рекламы о привлечении «сбережений» граждан — Курское УФАС России, 22.01.2021.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке: запись Id 7352, признак «Признаки „финансовой пирамиды“» — Банк России, 01.02.2021.
3. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка (ИНН 4632256678, адрес, указанные регулятором сайты) — Банк России, 01.02.2021.
4. В Курске УФАС выявило финансовую пирамиду — kurskcity.ru, 22.01.2021 (изложение сообщения ведомства).
5. Справочник финансовых организаций: проверка наличия лицензии Банка России — Банк России.
6. Интернет-приёмная Банка России: приём обращений потребителей финансовых услуг — Банк России.