«КолибриТрейд» (kolibritrade.com): отзывы и запись Банка России о признаках финансовой пирамиды

1 июня 2021 года Банк России внёс АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БЮРО ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», ИНН 7814726115, в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Признак в записи указан один: «Признаки „финансовой пирамиды“». Адрес, который регулятор связал с этой организацией, — kolibritrade.com, площадка, известная посетителям под названием «КолибриТрейд». Ссылку на этот адрес мы не ставим и упоминаем его только текстом. Ниже — что сказано в документе, что из него следует буквально и чего в нём нет.

Что обещали

Здесь нужна честная оговорка. Сохранённых страниц сайта kolibritrade.com с датой у нас нет, оферту мы не читали, и поэтому никаких обещанных процентов, тарифных планов и сроков «вывода» в этом тексте не будет. Пересказывать рекламу конкретной организации по чужим пересказам — ровно тот способ выдумать обвинение, которого нет в документе.

Зато кое-что говорит сама пара «название — домен», и она зафиксирована регулятором. Юридическое наименование — «Бюро проектного финансирования». Это лексика корпоративных финансов: проектное финансирование — работа с крупными проектами, где кредитор получает возврат из денежного потока самого проекта. Брендовая часть, вынесенная в домен, совсем другая: kolibritrade.com, то есть «Колибри» плюс trade — «торговля», «торги». «Бюро проектного финансирования» и «КолибриТрейд» — это два разных обещания, адресованных двум разным аудиториям.

Форма в записи указана как акционерное общество, тип фигуранта — «Юридическое лицо». Само по себе это ничего не подтверждает: форма АО не является лицензией и не делает организацию поднадзорной Банку России. Право привлекать деньги граждан во вклады есть только у банка с лицензией; право совершать для клиента сделки на финансовом рынке — только у профучастника с лицензией брокера, дилера или управляющего. Слова про финансирование в наименовании и слово trade в домене не заменяют ни первого, ни второго.

Чем подтверждается

Первичный и единственный документ по этому делу — запись в предупредительном списке Банка России. Обвинение формулируется её словами, без усиления:

«Id»: 9259, «DT»: «2021-06-01», «Name»: «АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО „БЮРО ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ“», «INN»: «7814726115», «Site»: «kolibritrade.com», «Sign»: «Признаки „финансовой пирамиды“», «OrgType»: «Юридическое лицо», «Closed»: true.

Что из записи следует буквально:

• Дата внесения — 1 июня 2021 года. Именно этой датой регулятор публично обозначил свою оценку.
• Квалификация признака — «финансовая пирамида». В перечне Банка России есть и другие формулировки — «нелегальный кредитор», «нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг». Здесь выбрана именно пирамида.
• Организация идентифицирована по ИНН 7814726115 — речь о конкретном юридическом лице, а не о совпадении названий. Код региона 78 в начале номера соответствует Санкт-Петербургу.
• В записи один адрес — kolibritrade.com. Регулятор связал с организацией именно его.
• Запись помечена как закрытая (поле «Closed» в машиночитаемой выгрузке). Что это значит — ниже, отдельным разделом.

Чего в записи нет: ни суммы собранных денег, ни числа обратившихся, ни обещанной доходности, ни сведений об уголовном деле или решении суда. Мы ничего из этого не достраиваем и не подставляем «примерные» величины.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор

Запись в предупредительном списке фиксирует признаки деятельности, выявленные регулятором, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в формулировке Банка России не из вежливости: список — инструмент предупреждения потребителей, а не акт правосудия. Он не устанавливает факт хищения, не называет виновных и не назначает наказание.

Что документ действительно устанавливает: федеральный регулятор финансового рынка публично отнёс эту организацию к компаниям с выявленными признаками нелегальной деятельности и указал признак финансовой пирамиды, связав с ней адрес kolibritrade.com. Для решения «отдавать ли сюда деньги» этого достаточно, и дожидаться приговора, чтобы ответить «нет», не нужно.

Что означает отметка о закрытии записи

В выгрузке запись значится закрытой. Это техническая отметка о состоянии записи, и читать её нужно буквально: она не означает ни того, что оценка регулятора отменена, ни того, что деньги кому-то вернули, ни того, что организация признана добросовестной. Сам факт появления записи 1 июня 2021 года из истории не исчезает.

Практический смысл один: прошлое конкретного ИНН и конкретного домена остаётся проверяемым.

Как устроена схема: типовая механика категории

Описанное ниже типично для категории «площадка „трейдинга“ и „финансирования“ вне лицензии» и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь.

• Регистрируется компания с солидным, почти ведомственным названием — «бюро», «центр», «агентство». Клиент видит такое наименование в договоре и достраивает остальное сам. Продаётся же продукт под коротким брендом с окончанием trade, invest или capital: бренд меняется быстро, перерегистрировать юрлицо не требуется.
• Доход обещают выше банковского, иначе предложение не имело бы смысла. Разницу нужно чем-то обеспечивать, и если хозяйственной деятельности соответствующего масштаба нет, обеспечивать её можно только взносами новых участников. Такая конструкция живёт, пока приток растёт, и останавливается одновременно для всех.
• Первые выплаты обычно проходят исправно: они и есть главный рекламный инструмент — человек вносит полученное обратно и приводит знакомых.
• Вместо реальных сделок клиенту показывают «личный кабинет» с растущими цифрами. Цифра на экране не подтверждает ни одной покупки: это запись в базе данных владельца сайта.
• Приём денег привязан к домену, а не к юрлицу: прекращение работы одного адреса не равно прекращению схемы.

Признаки, по которым это можно было узнать заранее

• Проверка лицензии. Справочник финансовых организаций Банка России за минуту показывает, есть ли у компании лицензия. Отсутствие записи — это и есть ответ.
• Проверка по предупредительному списку. Название или ИНН ищутся в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. По этой организации запись доступна с 1 июня 2021 года.
• Расхождение названия и бренда. Если в договоре одно юридическое лицо, а на сайте и в рекламе — совсем другое имя, нужно выяснить, кто именно принимает деньги и кто отвечает по обязательствам.
• Проверка по ИНН в ЕГРЮЛ. Дата регистрации, адрес, вид деятельности и состояние юрлица доступны бесплатно.
• Слово trade без номера лицензии. Торговля на финансовых рынках для клиента — лицензируемая деятельность. Площадка, которая говорит о сделках, но лицензию не называет, описывает свой статус точно.
• Доходность выше банковской вместе с обещанием надёжности. На регулируемом рынке повышенная доходность без риска не существует — за неё всегда платит кто-то следующий.

Что делать, если вы передавали деньги

1. Соберите документы. Договор и все приложения, квитанции и платёжные поручения, выписку по счёту, скриншоты сайта, личного кабинета и переписки с менеджером.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам. Если перевод был недавно, сделайте это немедленно: процедура оспаривания операции по карте ограничена по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства с копиями документов. Это единственный путь к статусу потерпевшего, если деньги не возвращают.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований и использует их при ведении списка.
5. Сохраните рекламу. Скриншоты с датой и адресом страницы нужны и полиции, и ФАС.
6. Не платите за «возврат средств». Предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема, пристраивающаяся к первой.

Итог следует прямо из документа и не выходит за его пределы. 1 июня 2021 года Банк России внёс АО «БЮРО ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», ИНН 7814726115, в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности с признаком «Признаки „финансовой пирамиды“», указав адрес kolibritrade.com. Это не приговор суда, и мы не называем его приговором. Но отметка регулятора о признаках пирамиды — достаточный ответ на вопрос, стоит ли относить деньги на площадку «КолибриТрейд».

Источники

1. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БЮРО ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ»: запись Id 9259, признак «Признаки „финансовой пирамиды“», адрес kolibritrade.com — Банк России, 01.06.2021.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России.
3. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка (поля Name, INN, Site, Sign, DT, OrgType, Closed по записи 9259) — Банк России, 01.06.2021.
4. Справочник финансовых организаций: проверка наличия лицензии Банка России — Банк России.
5. Предоставление сведений из ЕГРЮЛ: проверка юридического лица по ИНН 7814726115 — ФНС России.
6. Интернет-приёмная Банка России: приём обращений потребителей финансовых услуг — Банк России.