ЮСРА ТРАСТ (YUSRA TRUST, yusratrust.ru): отзывы и запись Банка России

10 ноября 2021 года Банк России внёс организацию под наименованием «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ПО РАЗВИТИЮ СОЦИАЛЬНЫХ ПРОГРАММ „ЮСРА ТРАСТ“ (ЮСРА ТРАСТ, ПК ЮСРА ТРАСТ, YUSRA TRUST)» в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В графе «признак» регулятор указал: признаки «финансовой пирамиды». В записи приведены ИНН 0571018838, адрес в Махачкале и три сетевых адреса, среди которых yusratrust.ru. Домены мы называем текстом и ссылок на них не ставим.

Что именно написано в документе

Предупредительный список — публичный перечень, который Банк России ведёт по результатам собственного мониторинга финансового рынка. Запись в нём короткая, и читать её нужно буквально, поле за полем, ничего не добавляя от себя.

• Наименование — «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ПО РАЗВИТИЮ СОЦИАЛЬНЫХ ПРОГРАММ „ЮСРА ТРАСТ“». В скобках регулятор сам перечислил сокращения и латинское написание: ЮСРА ТРАСТ, ПК ЮСРА ТРАСТ, YUSRA TRUST. Это одна и та же организация, а не четыре разные.
• Тип организации — потребительский кооператив. Не банк, не микрофинансовая организация, не кредитный потребительский кооператив из реестра Банка России, не управляющая компания паевых фондов и не брокер.
• ИНН — 0571018838. Ключевое поле записи: по нему она однозначно сопоставляется с юридическим лицом в ЕГРЮЛ. Совпадение вывесок не доказывает ничего, совпадение по ИНН не оставляет места для ошибки.
• Адрес — 367010, Республика Дагестан, г. Махачкала, проспект Гамидова, д. 1к.
• Сайты — три адреса, перечисленные самим регулятором: yusra-trust.com, yusratrust.online, yusratrust.ru.
• Признак — признаки «финансовой пирамиды». Категория, по которой организация отнесена к перечню.
• Дата внесения — 10 ноября 2021 года.

Это всё содержание записи. Ни описания программ, ни условий договора, ни ставок, ни фамилий в ней нет: перечень фиксирует факт отнесения организации к категории, а не рассказывает её историю.

Что было обещано

Текстов рекламы, оферты или условий участия у нас нет, и придумывать их мы не станем. Разобрать можно только слова, которые регулятор привёл в самом наименовании, — и ниже именно наблюдения о словах, а не утверждения о деятельности.

«По развитию социальных программ». Формулировка не описывает финансовый продукт. Она не говорит ни о вкладе, ни о сбережении, ни о займе, ни об инвестиции — то есть по названию невозможно понять, что получает человек, передавший деньги, и за счёт чего эти деньги должны вернуться. Слово «социальных» добавляет доверия, но юридического содержания в него не вложено.

«Траст» и «trust». В российском законе такого статуса нет. Доверительное управление чужими средствами ведут управляющие компании с лицензией Банка России, и форма потребительского кооператива эту лицензию не заменяет. В обиходе «trust» читается как «доверие» — но доверие статусом на финансовом рынке не является.

Три домена у одной записи. Регулятор перечислил yusra-trust.com, yusratrust.online и yusratrust.ru. Практический вывод простой: искать по одному сайту бессмысленно — за одной записью стоит набор вывесок, а проверять нужно юридическое лицо по ИНН.

Почему «потребительский кооператив» сам по себе ничего не гарантирует

Это главное, что стоит понять о форме, указанной в записи. Привлекать сбережения граждан вправе кредитный потребительский кооператив (КПК) — и только тот, который состоит в реестре Банка России и в саморегулируемой организации. Обычный потребительский кооператив — другая конструкция: он создаётся для удовлетворения потребностей своих членов, не поднадзорен Банку России как финансовая организация и не имеет ни лицензии, ни обязательных нормативов.

Отсюда следствия, о которых редко думают в момент передачи денег:

• Переданные средства не являются банковским вкладом, и система страхования вкладов на них не распространяется.
• Членом кооператива человек становится по заявлению и взносу — он формально не клиент, а соучастник организации, и это меняет весь разговор о возврате денег.
• Платёж обычно называется паевым, вступительным или целевым взносом. Вернуть взнос и вернуть вклад — юридически разные процедуры, и первая зависит от устава и от того, остались ли деньги в кассе.

Ничего из этого не является обвинением в адрес конкретной организации. Это описание самой правовой формы, которую Банк России указал в записи.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор суда

Запись в предупредительном списке фиксирует выявленные признаки деятельности, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в самой формулировке Банка России, и подменять его словом «пирамида» без кавычек или словом «мошенники» нельзя: такого вывода регулятор не делал, и мы его не делаем. Сведений о решении суда, приговоре или уголовном деле в записи нет.

Что запись означает: с 10 ноября 2021 года федеральный регулятор публично отнёс организацию с ИНН 0571018838 к компаниям с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, выбрав категорию признаков «финансовой пирамиды». Ровно в таком качестве мы её и используем — не как установленный судом факт хищения, а как достаточное основание денег сюда не передавать.

Что означает сам признак «финансовой пирамиды»

Описанное ниже типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь. К признакам финансовой пирамиды относят конструкции, где выплаты обеспечиваются не доходом от реальной деятельности, а поступлениями от новых участников. В «кооперативной» обёртке механика выглядит так:

• Организация без лицензии и без статуса в реестрах Банка России принимает деньги граждан под обещание дохода выше банковского.
• Источник доходности не раскрывается или описывается общими словами — «программы», «проекты», «развитие», «участие в общем деле».
• Начисления видны только во внутреннем учёте самой организации; независимо проверить их нельзя.
• Участников поощряют приводить новых — родственников, соседей, знакомых. Доверие внутри круга заменяет проверку документов.
• Конструкция живёт, пока приток новых денег превышает выплаты. Когда приток прекращается, выплаты останавливаются одновременно для всех.

Понятно и почему регулятор пишет «признаки»: снаружи отличить организацию без реальной деятельности от просто убыточной невозможно — это устанавливается в деле. А признаки видны раньше и публикуются, чтобы человек успел не заплатить.

Как это можно было проверить заранее

• Поиск по ИНН в предупредительном списке Банка России. Проверка занимает минуту и ведётся по ИНН, а не по вывеске. Запись о ПК «ЮСРА ТРАСТ» появилась там 10 ноября 2021 года.
• Проверка в реестре кредитных потребительских кооперативов. Если организация называет себя кооперативом и принимает деньги, её обязан показывать реестр КПК Банка России. Нет записи в реестре — нет и права привлекать сбережения.
• Чтение типа организации в ЕГРЮЛ. «Потребительский кооператив» и «кредитный потребительский кооператив» — разные вещи, и разница видна в выписке по ИНН до того, как вы что-то подписали.
• Доход выше банковского вместе с обещанием надёжности. Безрисковой повышенной доходности не бывает: если обещают и то и другое сразу, одно из двух — неправда.

Что делать, если деньги уже переданы

1. Соберите документы. Заявление о вступлении, договор, квитанции и платёжные поручения, выписку по счёту, скриншоты переписки. Без бумаг обращение превращается в рассказ.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам. Если перевод был недавно — немедленно: по картам есть процедура оспаривания операции, ограниченная по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства с копиями документов. Это единственный путь к статусу потерпевшего, если деньги не возвращают.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований.
5. Проверьте по ИНН картотеку арбитражных дел — нет ли банкротства, в котором требование нужно успеть заявить в срок. И не платите за «возврат средств»: предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема, пристраивающаяся к первой.

Итог не выходит за пределы документа. 10 ноября 2021 года Банк России внёс ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ПО РАЗВИТИЮ СОЦИАЛЬНЫХ ПРОГРАММ «ЮСРА ТРАСТ» (YUSRA TRUST) с ИНН 0571018838 и адресами yusra-trust.com, yusratrust.online, yusratrust.ru в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке с признаком признаков «финансовой пирамиды». Это не приговор суда, и ни сумм, ни числа пострадавших, ни ставок доходности в записи нет. Но публичная отметка федерального регулятора — ровно тот документ, после которого вопрос «отдавать ли сюда деньги» закрыт.

Источники

1. ПК «ЮСРА ТРАСТ» (YUSRA TRUST): запись предупредительного списка (ИНН 0571018838, признак признаков «финансовой пирамиды», дата внесения 10.11.2021) — Банк России, 10.11.2021.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России, 10.11.2021.
3. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка (поля наименования, ИНН, сайта, признака и даты записи) — Банк России, 10.11.2021.
4. Реестры субъектов микрофинансирования и кредитных потребительских кооперативов — Банк России.
5. Справочник финансовых организаций: проверка лицензии и статуса в реестрах — Банк России.
6. Интернет-приёмная Банка России — Банк России.