АНО «ЦИФРОВОЙТЫ» (DigiU, digiu.ai): отзывы и запись Банка России

1 февраля 2021 года Банк России внёс организацию под наименованием «АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ „ЦИФРОВОЙТЫ“ (DigiU)» в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В графе «признак» регулятор указал: «Признаки „финансовой пирамиды“». В записи приведены ИНН 5405050584 и сетевые адреса — домен digiu.ai и три страницы во «ВКонтакте». Домен мы называем текстом и ссылку на него не ставим.

Что именно написано в записи регулятора

Предупредительный список — публичный перечень, который Банк России ведёт по результатам собственного мониторинга финансового рынка. Запись в нём предельно короткая, и читать её нужно буквально, поле за полем.

• Наименование — «АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ „ЦИФРОВОЙТЫ“ (DigiU)». Латинское имя бренда регулятор вынес в скобки прямо внутрь наименования — значит, публике организация была известна именно как DigiU.
• ИНН — 5405050584. Это главное поле записи: по нему она однозначно сопоставляется с юридическим лицом в ЕГРЮЛ. Совпадение названий не доказывает ничего, совпадение по ИНН не оставляет места для ошибки.
• Сайты — перечисленные самим регулятором адреса: digiu.ai, а также vk.com/id344803355, vk.com/club106258889 и vk.com/public136162933.
• Признак — «Признаки „финансовой пирамиды“». Категория, по которой организация отнесена к перечню.
• Дата внесения — 1 февраля 2021 года.

Это всё содержание документа. Ни описания продукта, ни условий договора, ни расчётов, ни фамилий, ни сумм в записи нет: перечень фиксирует отнесение организации к категории, а не рассказывает её историю.

«Автономная некоммерческая организация» — что означает эта форма

Самое заметное в записи — не бренд, а организационно-правовая форма. АНО, автономная некоммерческая организация, — это унитарная некоммерческая структура, которая по закону о некоммерческих организациях создаётся для оказания услуг в сферах образования, науки, здравоохранения, культуры, права, спорта и подобных. Форма законная и распространённая: так работают школы и центры дополнительного образования.

Чего АНО не даёт — так это ни одного статуса на финансовом рынке. Привлекать деньги граждан во вклады вправе банк с лицензией. В личные сбережения — кредитный потребительский кооператив, состоящий в реестре. В коллективные инвестиции — управляющая компания паевых фондов с лицензией. Сделки с ценными бумагами по поручению клиента совершает лицензированный брокер. АНО не заменяет ни одного из этих статусов, и слово «некоммерческая» в названии не означает ни надёжности, ни надзора Банка России, ни страхования переданных денег. Это следует из самой формы, а не из записи в списке.

Чего в документе нет

Перечисляем прямо, чтобы при чтении ничего не достроилось по инерции.

• Нет суммы. Сколько денег было собрано или потеряно, запись не сообщает — значит, никакой суммы не будет и в этом тексте.
• Нет числа пострадавших. Документ не говорит, сколько людей передавали организации деньги.
• Нет обещанной доходности. Ни процента, ни ставки, ни срока в записи не указано. Любая такая цифра в материале о DigiU — чужая выдумка.
• Нет описания продукта. Что именно предлагалось по адресу digiu.ai, из записи регулятора не следует. Мы относим материал к рубрике о цифровых и криптовалютных сервисах по словам самого наименования и домена — это редакционная классификация, а не вывод Банка России.
• Нет приговора, решения суда и сведений об уголовном деле. Предупредительный список — не судебный акт и не обвинительное заключение.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор суда

Это главное ограничение всего материала. Запись в предупредительном списке фиксирует выявленные признаки деятельности, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в самой формулировке регулятора, и подменять его словом «пирамида» без кавычек или словом «мошенники» нельзя: такого вывода Банк России не делал, и мы его не делаем.

Что запись действительно означает: федеральный регулятор по итогам мониторинга публично отнёс организацию с ИНН 5405050584 к компаниям с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, выбрав категорию «Признаки „финансовой пирамиды“». Перечень открытый и доступен любому человеку с 1 февраля 2021 года. Ровно в таком качестве мы его и используем: не как установленный судом факт хищения, а как достаточное основание денег сюда не передавать.

Что означает сам признак «финансовой пирамиды»

Описанное ниже типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь. К признакам финансовой пирамиды относят конструкции, в которых выплаты участникам обеспечиваются не доходом от реальной хозяйственной деятельности, а поступлениями от новых участников. Типовая механика выглядит так:

• Организация без лицензии и без статуса в реестрах Банка России предлагает гражданам передать деньги под обещание дохода выше банковского.
• Отношения оформляются не вкладом, а договором займа в пользу организации, «участием в проекте», покупкой доли, пакета или внутреннего баланса: страхование вкладов на такие деньги не распространяется.
• Источник доходности не раскрывается или описывается общими словами — «технологии», «алгоритмы», «цифровая экономика», «развитие сообщества», «обучение».
• За привлечение новых участников предусмотрено вознаграждение, а структура выплат зависит от числа приглашённых и уровня в сети.
• Первым участникам выплаты идут исправно и работают как реклама: довольные ранние вкладчики становятся главным аргументом для следующих.
• Конструкция живёт, пока приток новых денег превышает выплаты. Когда приток прекращается, выплаты останавливаются одновременно для всех.

Понятно и почему регулятор пишет «признаки»: отличить снаружи организацию без реальной деятельности от просто убыточной невозможно, это устанавливается в деле. А признаки видны раньше — их перечень и фиксирует.

Признаки, по которым это можно было узнать заранее

• Поиск по ИНН в списке Банка России. Проверка в перечне занимает минуту и ведётся по ИНН, а не по вывеске. Запись об АНО «ЦИФРОВОЙТЫ» (DigiU) появилась там 1 февраля 2021 года.
• Проверка статуса в реестрах. Справочник финансовых организаций Банка России показывает, есть ли у организации лицензия или запись в реестре. Если её там нет, организация регулятору не поднадзорна — защиты у ваших денег не будет.
• Некоммерческая форма рядом с разговором о доходе. АНО, фонд, ассоциация, «клуб», «сообщество» — ни одна из этих форм не даёт права привлекать деньги граждан под процент. Если собеседник объясняет, что «мы не финансовая организация, поэтому лицензия не нужна», он описывает не преимущество, а отсутствие надзора.
• Зарубежный домен и «цифровая» лексика вместо документов. Красивый адрес и слова про технологии разрешением на работу с деньгами населения не являются. Разрешение — это лицензия или реестровая запись, и проверяется она на сайте Банка России.
• Страницы в соцсетях как основной канал. Регулятор указал в записи три адреса во «ВКонтакте». Там, где договор обсуждается в чатах, а не выдаётся на бумаге, восстанавливать потом будет нечего.
• Доход выше банковского вместе с обещанием надёжности. Безрисковой повышенной доходности не бывает: если обещают и то и другое сразу, одно из двух — неправда.

Что делать, если деньги уже переданы

1. Соберите документы. Договор и приложения, квитанции, выписку по счёту, скриншоты сайта, личного кабинета и чатов. Без бумаг обращение превращается в рассказ.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам. Если перевод был недавно — немедленно: по картам есть процедура оспаривания, ограниченная по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства с копиями документов. Это единственный путь к статусу потерпевшего.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований.
5. Проверьте по ИНН картотеку арбитражных дел — нет ли банкротства, в котором требование нужно успеть заявить в срок.
6. Не платите за «возврат средств». Предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема, пристраивающаяся к первой.

Итог не выходит за пределы документа. 1 февраля 2021 года Банк России внёс АВТОНОМНУЮ НЕКОММЕРЧЕСКУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ «ЦИФРОВОЙТЫ» (DigiU) с ИНН 5405050584 и адресом digiu.ai в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке с признаком «Признаки „финансовой пирамиды“». Это не приговор суда, и ни сумм, ни числа пострадавших, ни процентов доходности в записи нет. Но публичная отметка регулятора плюс некоммерческая форма вместо финансовой лицензии — ровно тот набор, после которого вопрос «отдавать ли сюда деньги» закрыт.

Источники

1. АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ЦИФРОВОЙТЫ» (DigiU): запись предупредительного списка (ИНН 5405050584, признак «Признаки „финансовой пирамиды“», дата внесения 01.02.2021) — Банк России, 01.02.2021.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России, 01.02.2021.
3. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка (поля наименования, ИНН, сайта, признака и даты записи) — Банк России, 01.02.2021.
4. Справочник финансовых организаций: проверка наличия лицензии и статуса в реестрах Банка России — Банк России.
5. Интернет-приёмная Банка России: приём обращений потребителей финансовых услуг — Банк России.