CrowdWiz (ООО «КРАУДТЕХ», cwd.global): отзывы и запись Банка России

1 февраля 2021 года Банк России внёс организацию под наименованием «ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ „КРАУДТЕХ“ (CROWDWIZ)» в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В графе «признак» регулятор указал: признаки «финансовой пирамиды». В записи приведены ИНН 7714454919, адрес предоставления услуг в Москве и восемь сетевых адресов, среди которых cwd.global, cwd-global.com, crowdwiz.ru и две страницы во «ВКонтакте». Домены мы называем текстом и ссылок на них не ставим.

Что именно написано в документе

Предупредительный список — публичный перечень, который Банк России ведёт по результатам своего мониторинга рынка. Запись короткая, и читать её нужно буквально, поле за полем.

• Наименование — «ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ „КРАУДТЕХ“ (CROWDWIZ)». Латинское имя бренда регулятор вынес в скобки внутри наименования: в перечне это одна организация.
• Тип организации — юридическое лицо, общество с ограниченной ответственностью. Не банк, не микрофинансовая организация, не кредитный кооператив, не управляющая компания паевых фондов, не брокер и не страховщик.
• ИНН — 7714454919. Главное поле записи: по нему она однозначно сопоставляется с юридическим лицом в ЕГРЮЛ. Совпадение названий не доказывает ничего, совпадение по ИНН не оставляет места для ошибки.
• Адрес предоставления услуг — 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 32А, оф. 216.
• Сайты — восемь адресов, перечисленных самим регулятором: cwd.global, backup.cwd.global, cwd-global.com, cwd-global-crowdwiz.ru, crowdwiz.ru, crowdwiz-biz.ru, vk.com/public119503646, vk.com/kripto_bizness.
• Признак — признаки «финансовой пирамиды». Категория, по которой организация отнесена к перечню.
• Дата внесения — 1 февраля 2021 года.

Это всё. Ни описания продукта, ни условий договора, ни расчётов, ни фамилий в записи нет: перечень фиксирует отнесение организации к категории, а не историю.

О чём говорят сами адреса из записи

Текстов рекламы, оферты или условий участия у нас нет, и выдумывать их мы не станем. Разобрать можно только слова в самих адресах, которые перечислил регулятор. Ниже — наблюдения о словах, а не утверждения о деятельности.

«Crowd» и «краудтех». Корень «crowd» — из словаря краудфандинга и краудинвестинга, то есть сбора денег у множества людей. Статусом это слово не является: право привлекать средства граждан даёт лицензия или реестр Банка России, а не морфема в названии.

Адрес vk.com/kripto_bizness в перечне. Это не наша интерпретация, а один из восьми адресов, указанных регулятором; он объясняет, почему материал отнесён к категории криптопроектов и «ботов». Что именно публиковалось по этому адресу, из документа не следует, и мы этого не утверждаем.

Домен в зоне .global и «зеркало» backup. В записи есть и основной адрес cwd.global, и поддомен backup.cwd.global, и дубли в зонах .ru и .com. Вывод практический: искать по одному сайту бессмысленно — за одной записью стоит набор вывесок, и проверять нужно юридическое лицо по ИНН.

Чего в документе нет

Перечисляем прямо, чтобы ничего не достроилось по инерции чтения.

• Нет суммы и нет числа пострадавших. Сколько денег собрано или потеряно и сколько людей их передавали, запись не сообщает — значит, этих чисел не будет и в тексте.
• Нет обещанной доходности. Ни процента, ни ставки, ни срока «выхода в плюс» в записи не указано. Любая такая цифра в материале о CrowdWiz — чужая выдумка.
• Нет описания продукта. Запись не говорит ни о токене, ни о «боте», ни об алгоритме, ни о бирже, ни о майнинге.
• Нет приговора, решения суда и сведений об уголовном деле. Предупредительный список — не судебный акт и не обвинительное заключение.

Обязательная оговорка: признаки — не приговор суда

Это главное ограничение всего материала. Запись в предупредительном списке фиксирует выявленные признаки деятельности, а не вину, установленную судом. Слово «признаки» стоит в самой формулировке регулятора, и подменять его словом «пирамида» без кавычек или словом «мошенники» нельзя: такого вывода Банк России не делал, и мы его не делаем.

Что запись означает: федеральный регулятор по итогам мониторинга публично отнёс организацию с ИНН 7714454919 к компаниям с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, выбрав категорию признаков «финансовой пирамиды». Перечень открыт для всех с 1 февраля 2021 года. Ровно в таком качестве мы его и используем: не как установленный судом факт хищения, а как достаточное основание денег сюда не передавать.

Что означает сам признак «финансовой пирамиды»

Описанное ниже типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь. К признакам финансовой пирамиды относят конструкции, где выплаты обеспечиваются не доходом от реальной деятельности, а поступлениями от новых участников. В «цифровой» обёртке механика выглядит так:

• Организация без лицензии и без статуса в реестрах Банка России предлагает гражданам передать деньги под обещание дохода выше банковского.
• Отношения оформляются не вкладом, а участием в «платформе», покупкой внутренней единицы учёта, «долей» или договором инвестирования: страхование вкладов на такие деньги не распространяется.
• Источник доходности не раскрывается или описывается общими словами — «технология», «алгоритм», «арбитраж», «развитие сети».
• Баланс и «начисления» видны только в личном кабинете самой организации; проверить их независимо нельзя.
• Конструкция живёт, пока приток новых денег превышает выплаты. Когда приток прекращается, выплаты останавливаются одновременно для всех.

Понятно и почему регулятор пишет «признаки»: отличить снаружи организацию без реальной деятельности от просто убыточной невозможно, это устанавливается в деле. Признаки видны раньше.

Как это можно было проверить заранее

• Поиск по ИНН в списке Банка России. Проверка занимает минуту и ведётся по ИНН, а не по вывеске. Запись об ООО «КРАУДТЕХ» появилась там 1 февраля 2021 года.
• Проверка статуса в реестрах. Справочник финансовых организаций показывает, есть ли у компании лицензия. Если её нет, компания не поднадзорна регулятору — защиты у ваших денег не будет.
• Форма «ООО» рядом со словами о краудинвестинге. Принимать вклады вправе банк, сбережения — кредитный кооператив, привлекать инвестиции через платформу — оператор инвестиционной платформы из реестра Банка России. Обычное ООО не заменяет ни один из этих статусов.
• Набор доменов и страниц в соцсетях у одного юридического лица. Это не признак масштаба, а повод проверять ИНН: разные адреса могут вести к одной записи в перечне.
• Доход выше банковского вместе с обещанием надёжности. Безрисковой повышенной доходности не бывает: если обещают и то и другое сразу, одно из двух — неправда. И если на прямой вопрос «откуда берутся деньги на выплаты» отвечают словами о технологии или алгоритме, ответа нет.

Что делать, если деньги уже переданы

1. Соберите документы. Договор, квитанции и платёжные поручения, выписку по счёту, скриншоты личного кабинета и переписки. Без бумаг обращение превращается в рассказ.
2. Обратитесь в банк за платёжными документами по переводам. Если перевод был недавно — немедленно: по картам есть процедура оспаривания операции, ограниченная по срокам.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства с копиями документов. Это единственный путь к статусу потерпевшего, если деньги не возвращают.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России. Регулятор принимает обращения о привлечении средств без законных оснований.
5. Проверьте по ИНН картотеку арбитражных дел — нет ли банкротства, в котором требование нужно успеть заявить в срок. И не платите за «возврат средств»: предложения вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема, пристраивающаяся к первой.

Итог не выходит за пределы документа. 1 февраля 2021 года Банк России внёс ООО «КРАУДТЕХ» (CROWDWIZ) с ИНН 7714454919 и адресами cwd.global, cwd-global.com, crowdwiz.ru и ещё пятью в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке с признаком признаков «финансовой пирамиды». Это не приговор суда, и сумм, числа пострадавших и процентов доходности в записи нет. Но публичная отметка федерального регулятора — ровно тот документ, после которого вопрос «отдавать ли сюда деньги» закрыт.

Источники

1. ООО «КРАУДТЕХ» (CROWDWIZ): запись предупредительного списка (ИНН 7714454919, признак признаков «финансовой пирамиды», дата внесения 01.02.2021) — Банк России, 01.02.2021.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России, 01.02.2021.
3. Машиночитаемая выгрузка предупредительного списка — Банк России, 01.02.2021.
4. Справочник финансовых организаций: проверка лицензии и статуса в реестрах — Банк России.
5. Интернет-приёмная Банка России — Банк России.