Financial Tree, Financial Solution Group и New Money Advisors: отзывы и иск CFTC от 08.07.2020

8 июля 2020 года Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) сообщила, что подала гражданский иск по схеме Понци на 14,5 млн долларов, построенной на бинарных опционах и внебиржевом валютном рынке (форекс). Среди ответчиков — Financial Tree (Financial Tree Trust), Financial Solution Group (Financial Solution Group Trust) и New Money Advisors, LLC. Ниже — что сказано в документе, чего в нём нет и почему это обвинения, а не приговор суда.

Кто назван в иске

Иск подан в федеральный окружной суд Восточного округа Калифорнии. Ответчиками указаны калифорниец Джон Д. Блэк (John D. Black), связанные с ним Financial Tree, Financial Solution Group и New Money Advisors, LLC, а также его партнёры Кристофер Манкузо (Christopher Mancuso) и Джозеф Туфо (Joseph Tufo). Сообщение добавляет: «the complaint also charges Colorado-based defendants John P. Glenn and his law firm» — обвинения предъявлены также ответчикам из Колорадо, Джону П. Гленну и его юридической фирме. Кроме этого в иске названы семь relief defendants — сторон, получивших деньги из схемы «to which they have no lawful entitlement», то есть без законных оснований; само нарушение им не вменяется, от них требуют вернуть полученное.

Что предлагали участникам

Деньги собирались не на индивидуальные счета, а в пулы. По версии иска, ответчики «fraudulently solicited more than $14.5 million from at least 91 members of the public—including more than 50 U.S. residents—for pooled investments in binary options and forex» — привлекли более 14,5 млн долларов не менее чем у 91 человека, из которых более 50 — жители США, в коллективные инвестиции в бинарные опционы и форекс.

Стоит сказать и чего в документе нет: CFTC не называет обещанного процента доходности, в сообщении говорится лишь о «promised profits» — обещанной прибыли, которую не выплатили. Поэтому и здесь никакой доходности в процентах не будет: нет числа в источнике — нет его и в тексте.

Зато в документе описано, чем участников удерживали. По версии регулятора, ответчики «sought to conceal their fraud by issuing false account statements to the pool participants and making phony excuses» — скрывали схему, выдавая участникам ложные выписки по счетам и придумывая отговорки, почему деньги и обещанная прибыль не возвращаются. Дальше идёт фраза, которая говорит о механике больше любой аналитики: «these excuses have grown more outlandish». Со временем отговорки становились всё более несуразными — вплоть до того, что возврат средств задерживают летние отпуска европейцев, а обработку транзакций — штормы на Багамах.

Чем подтверждается

Источник один и он первичный: сообщение CFTC от 8 июля 2020 года (релиз 8197-20). Пересказы в СМИ в основу не кладём. Что можно утверждать по этому документу — и только это:

• CFTC подала гражданский иск, в котором говорится о привлечении более 14,5 млн долларов не менее чем у 91 человека, включая более 50 жителей США, в пулы бинарных опционов и форекса;
• период, указанный в иске, — «from June 15, 2015 through the present», то есть с 15 июня 2015 года и далее;
• по версии CFTC, ответчики «misappropriated over $11 million to make payments to certain pool participants in a style consistent with a Ponzi scheme, and for personal use» — присвоили более 11 млн долларов, чтобы делать выплаты отдельным участникам пулов в стиле, характерном для схемы Понци, и на личные нужды: поездки, ремонт жилья, лимузины, спа, онлайн-гемблинг, расходы по разводу;
• помимо мошенничества вменяется нарушение «various registration requirements and disclosure rules» — требований о регистрации и правил раскрытия по Commodity Exchange Act и регламентам CFTC;
• 2 июля 2020 года судья Трой Л. Нанли вынес ограничительный приказ, заморозивший активы ответчиков и relief defendants;
• CFTC требует изъятия незаконно полученного, гражданских штрафов, реституции, бессрочного запрета на регистрацию и торговлю и постоянного судебного запрета.

Смысл заморозки директор правоприменительного подразделения CFTC Джеймс Макдональд объяснил так: «the Commission will move swiftly to preserve assets for potential victims» — сохранить активы для возможных пострадавших. Но это не гарантия возврата: достаточных средств у ответчиков может не оказаться.

Чем этот документ не является

Это важнее остального. Иск — позиция истца, пусть и государственного регулятора. Всё перечисленное выше — обвинения CFTC, а не приговор суда. Ограничительный приказ от 2 июля 2020 года тоже обеспечительная мера: он замораживает активы, чтобы их не вывели до разрешения спора, и ничьей вины сам по себе не устанавливает. По той же логике любая запись регулятора фиксирует признаки деятельности, а не вину. Второе ограничение — география: дело ведёт американский орган, и на российских инвесторов оно напрямую не распространяется. Ценность документа в другом — приёмы схемы зафиксированы в официальной бумаге, вместе с суммами и датами.

Как устроена схема: типовая механика категории

Почему конструкция «пул под бинарные опционы и форекс» так часто заканчивается иском? Описанное ниже типично для категории и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь.

• Пул вместо личного счёта. В общем котле участник не видит собственных сделок. Он знает только то, что сообщает организатор, и проверить это снаружи нечем.
• Бинарные опционы как витрина. Инструмент с исходом «да/нет» легко объяснить и невозможно проверить без доступа к площадке.
• Выписка вместо отчёта. Документ верстает тот же, кто принимает деньги. Это не отчёт брокера и не выписка независимого хранителя активов, а изображение результата.
• Выплаты первым за счёт поздних. Пока поступлений больше, чем просьб о выводе, касса закрывает выплаты новыми взносами. Снаружи это выглядит как работающая доходность.
• Отговорки вместо денег. Когда приток иссякает, схема живёт на объяснениях: отпуска, погода, «сбой у контрагента» — любая внешняя причина, которую нельзя проверить.
• Юридическая обёртка. Трасты, LLC и ссылки на иностранные юрисдикции создают вид законной конструкции, но не заменяют регистрации в реестре регулятора.

Признаки, по которым это можно было узнать заранее

• Деньги идут в пул, а не на счёт на ваше имя. Спросите, кто владеет счётом, где он открыт и как вы увидите свои сделки. Ответ «у нас общий портфель» означает, что деньги отдаются под слово.
• Нет записи в реестре. Оператор пулов на американском рынке обязан быть зарегистрирован, это проверяется в базах CFTC и NFA; для России — в реестрах Банка России. Нет записи — нет профессионального управляющего.
• Отчётность только от организатора. Требуйте отчёты брокера и выписки стороннего хранителя активов. Нет их — нет и подтверждения сделок.
• Обещанная прибыль не записана в договор. Если доходность звучит на встрече, но в документе её нет, платить никто не обязан.
• Любая задержка вывода — уже сигнал. Нормальный сервис объясняет задержку регламентом, а не погодой в другой стране. Экзотическая причина — повод требовать возврата всей суммы.

Что делать, если вы передавали деньги

1. Соберите документы. Скриншоты кабинета и выписок, переписку, договоры, квитанции, банковские выписки и платёжные поручения, адреса кошельков и хеши транзакций. Позже восстановить это сложнее.
2. Обратитесь в свой банк, если платёж шёл картой или переводом: запросите платёжные документы и уточните возможность оспаривания операции.
3. Подайте заявление в полицию по месту жительства, приложив собранные материалы. Без заявления у вас нет процессуального статуса.
4. Напишите в интернет-приёмную Банка России, если инвестиционные услуги предлагались в России без лицензии: регулятор принимает такие обращения.
5. По американскому делу следите за первоисточником. Ход процесса и возможные выплаты публикует сама CFTC на cftc.gov; там же принимают сообщения о подозрительной активности.
6. Не платите за «возврат средств». Предложение вернуть потерянное за предоплату — отдельная схема, достраиваемая к первой.

Общее правило: решение о деньгах принимают по первичным документам — материалам регуляторов и судебным актам, а не по обещаниям прибыли.

Источники

1. CFTC Charges California and Colorado Residents in Ongoing Multimillion-Dollar Ponzi Scheme (релиз 8197-20; Financial Tree, Financial Solution Group, New Money Advisors, LLC, John D. Black, Christopher Mancuso, Joseph Tufo, John P. Glenn) — U.S. Commodity Futures Trading Commission, 08.07.2020.
2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России.
3. Интернет-приёмная Банка России: приём обращений потребителей финансовых услуг — Банк России.