IPro Network LLC и IPro Solutions LLC: отзывы инвесторов и иск SEC о финансовой пирамиде

IPro Solutions LLC и IPro Network LLC (в документе регулятора — совместно «IPro») — две зарегистрированные в Калифорнии компании, через которые продавались обучающие пакеты по электронной торговле. 23 мая 2019 года Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) выпустила пресс-релиз № 2019-74 о подаче гражданского иска о запрете деятельности. Ответчиком назван Daniel Pacheco, житель Сан-Клементе, Калифорния, — «the alleged perpetrator of a multimillion-dollar pyramid scheme», предполагаемый организатор многомиллионной пирамидной схемы.

Дальше в тексте нет ни одного обвинения и ни одной цифры, которых не было бы в документе SEC: формулировки повторяют источник, а не усиливают его. Интернет-адреса проекта в пресс-релизе не указано, ссылок на сайты фигурантов здесь нет.

Что продавали и что обещали

Продуктом были обучающие пакеты: «IPro raised more than $26 million from investors by selling instructional packages that provided lessons on e-commerce» — IPro, как утверждает SEC, привлёк от инвесторов более 26 млн долларов, продавая обучающие пакеты с уроками по электронной коммерции.

К обучению прилагалась вторая, финансовая часть: «Investors also received «points» that could be converted into a digital asset known as PRO Currency» — покупатели получали «баллы», конвертируемые в цифровой актив под названием PRO Currency.

Третий элемент — вознаграждение за привлечение новых участников: «Investors who contributed additional funds could earn a mixture of cash commissions and additional convertible points by recruiting new investors into the IPro network». То есть те, кто вносил дополнительные средства, могли получать комиссии деньгами и дополнительные конвертируемые баллы за приведённых в сеть IPro новых инвесторов.

Директор лос-анджелесского офиса SEC Michele Wein Layne заявила: «We allege that Pacheco hid an old fraud under the guise of cutting-edge technology… He enticed investors by offering them the opportunity to speculate in cryptocurrency, when in fact he was simply operating a pyramid scheme».

Чем подтверждается: документ от 23 мая 2019 года

Источник первичный — пресс-релиз SEC № 2019-74 от 23 мая 2019 года и приложенный к нему текст иска. Что именно сказано в документе:

• «The SEC's complaint, filed Wednesday, alleges that from January 2017 through March 2018, Pacheco conducted a fraudulent, unregistered offering of securities through two California-based companies he controls, IPro Solutions LLC and IPro Network LLC» — в иске утверждается, что с января 2017 года по март 2018 года Pacheco вёл мошенническое незарегистрированное предложение ценных бумаг через две подконтрольные ему калифорнийские компании.
• «As alleged in the complaint, however, IPro was a fraudulent pyramid scheme» — по утверждению иска, IPro был мошеннической финансовой пирамидой.
• «IPro's inevitable collapse was hastened by Pacheco's fraudulent use of investor funds, which included, among other things, the all-cash purchase of a $2.5 million home and a Rolls Royce» — неизбежный крах IPro, как утверждает SEC, был ускорен мошенническим использованием средств инвесторов, в числе прочего — покупкой за наличные дома за 2,5 млн долларов и автомобиля Rolls Royce.
• Присвоение средств, по версии регулятора, ускорило момент, когда IPro стал неспособен выплачивать причитающиеся инвесторам комиссии и бонусы.
• Продажа пакетов квалифицирована как незарегистрированная продажа ценных бумаг, поскольку пакеты включали «(i) an investment in a pyramid scheme; and/or (ii) an investment in the PRO Currency digital assets» — вложение в пирамидную схему и (или) в цифровые активы PRO Currency, а основания для освобождения от регистрации, как сказано в документе, нет.
• Иск подан в Окружной суд США по Центральному округу Калифорнии. Pacheco вменяется нарушение разделов 5(a), 5(c), 17(a)(1) и 17(a)(3) Закона о ценных бумагах 1933 года, раздела 10(b) Закона о торговле ценными бумагами 1934 года и правил 10b-5(a) и (c).
• В иске названы семь relief defendants — лиц, привлечённых для возврата находящихся у них средств инвесторов. SEC при этом прямо указывает: «The SEC does not allege wrongdoing with respect to these relief defendants» — обвинений в правонарушении к ним не выдвигается.

Обязательная оговорка. Иск SEC фиксирует признаки деятельности и позицию регулятора как истца, а не приговор суда. Слова «alleges» и «as alleged in the complaint» означают утверждение стороны, подлежащее проверке в разбирательстве; гражданский иск о запрете деятельности вины не устанавливает. Вердикт опирается на то, что федеральный регулятор США прямо квалифицировал схему как fraudulent pyramid scheme и обратился в суд.

Как устроена такая схема

Ниже — типовая механика категории: описанное типично для пирамид, упакованных в «обучение», и не означает, что здесь установлена каждая деталь.

Первый слой — товар, формально оправдывающий платёж. Курс существует, его можно показать, поэтому продавец всегда может сказать, что люди покупали знания, а не вкладывались. Цена при этом определяется не рынком обучения, а тем, сколько нужно собрать.

Второй слой — внутренняя единица учёта: баллы, токены, монеты. Она превращает покупку курса в похожее на инвестицию действие и позволяет рисовать рост стоимости, не выходя на внешний рынок.

Третий слой — вознаграждение за привлечение. Как только доход участника зависит не от продажи продукта наружу, а от взносов приведённых им людей, выплаты старым участникам могут финансироваться только поступлениями от новых. Это арифметический предел: обязательства по комиссиям рано или поздно превышают сбор.

Признаки, по которым это можно было увидеть заранее

• Доход за приглашение, а не за продажу продукта. Если платят за приведённых людей и их взносы, продукт вторичен. В иске SEC вознаграждение за рекрутинг в сеть IPro описано прямо.
• Внутренние баллы вместо денег. Актив, курс которого назначает сам организатор и который нельзя продать вне его системы, стоимости не имеет до реального вывода.
• Регистрация предложения. Продажа того, что по сути является инвестицией, требует регистрации. По США статус выпуска проверяется через базу EDGAR на sec.gov, по России — через предупредительный список Банка России.
• «Обучение» как обёртка. Когда пакет материалов обязателен для входа в программу вознаграждений, оплачивается не обучение, а место в структуре.
• Модная технология в описании. Регулятор в этом деле назвал технологию прикрытием, а не содержанием.

Что делать пострадавшим

1. Соберите документы: условия участия, инвойсы, скриншоты кабинета и структуры вознаграждений, подтверждения переводов.
2. Обратитесь в банк или платёжный сервис с заявлением об оспаривании операций и запросом выписок — чем раньше, тем выше шанс отследить платёж.
3. Сообщите о случившемся в SEC через форму SEC Tips, Complaints and Referrals — дело ведёт лос-анджелесский офис комиссии.
4. Следите за делом в Окружном суде США по Центральному округу Калифорнии: возврат средств идёт через суд, в том числе через требования к relief defendants.
5. Если вы в России — заявление в полицию и обращение через интернет-приёмную Банка России: регулятор учитывает сигналы по нелегальным участникам рынка.
6. Не платите тем, кто обещает «вернуть вложенное» за предоплату: это отдельная схема на списках участников рухнувших проектов.

Итог

На 23 мая 2019 года в отношении Daniel Pacheco, IPro Solutions LLC и IPro Network LLC действует гражданский иск SEC. В документе сказано, что с января 2017 по март 2018 года велось мошенническое незарегистрированное предложение ценных бумаг, что IPro, по утверждению иска, был мошеннической финансовой пирамидой и что собрано было более 26 млн долларов за обучающие пакеты по электронной торговле. Это позиция регулятора, заявленная в суде, но не приговор. Схема, где доход участника зависит от взносов приведённых им людей, а внутренние баллы заменяют деньги, не выдерживает проверки арифметикой независимо от описывающей её технологии.

Источники

1. SEC Sues Alleged Perpetrator of Fraudulent Pyramid Scheme Promising Investors Cryptocurrency Riches (Press Release 2019-74) — U.S. Securities and Exchange Commission, 23.05.2019.
2. Текст иска SEC: SEC v. Daniel Pacheco (U.S. District Court for the Central District of California) — U.S. Securities and Exchange Commission, 2019.
3. SEC Tips, Complaints and Referrals: форма сообщения о нарушениях — U.S. Securities and Exchange Commission.
4. Интернет-приёмная Банка России: приём обращений граждан — Банк России.