КПК «Гарант» (Ставрополь): отзывы пайщиков, предупредительный список Банка России и дело о банкротстве А63-15406/2020

Кредитный потребительский кооператив «Гарант» (в документах — КПК «ГАРАНТ», ИНН 2631801535, Ставрополь) относится к категории организаций, которые работают с деньгами населения напрямую. Формально кооператив — это объединение пайщиков: люди вступают в него, передают личные сбережения по договору и получают возможность брать займы из общего фонда. 14 ноября 2025 года Банк России включил эту организацию в предупредительный список, указав признак «Признаки нелегального кредитора». Независимо от этой записи в картотеке арбитражных дел с 2020 года значится дело о банкротстве кооператива, возбуждённое по заявлению самого Банка России.

Ниже нет ни одного обвинения и ни одной цифры, которых нет в первоисточниках. Речь идёт о реальном юридическом лице, поэтому всё изложенное ограничено содержанием записи регулятора и судебных актов по делу № А63-15406/2020.

Что такое кредитный потребительский кооператив

КПК — это не банк, не микрофинансовая компания и не инвестиционный фонд. Это объединение людей и организаций, которые становятся членами (пайщиками) и формируют общий фонд. Из фонда кооператив выдаёт займы пайщикам, а внесённые деньги оформляются договором передачи личных сбережений.

Отсюда два следствия, о которых пайщики обычно узнают слишком поздно. Первое: сбережения, переданные кооперативу, не застрахованы государством — система страхования вкладов на КПК не распространяется. Второе: возможность возврата зависит от того, вернут ли займы другие пайщики и насколько ликвидно имущество кооператива.

Надзор за кредитной кооперацией ведёт Банк России: он ведёт государственный реестр КПК, контролирует соблюдение Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и в предусмотренных законом случаях сам обращается в суд с заявлением о банкротстве кооператива. В этом деле регулятор воспользовался именно последней возможностью.

Отдельно про название. Слово «Гарант» в фирменном наименовании не отражает надзорный статус и не даёт никаких гарантий. Искать организацию нужно по ИНН 2631801535: похожие названия встречаются у десятков разных компаний в разных регионах.

Что известно о предложении для пайщиков

Здесь приходится быть честным до конца: ни рекламных материалов, ни оферты, ни ставок, ни сроков, ни минимальных сумм взноса в документах, на которые опирается этот материал, нет. Поэтому в тексте не будет ни обещанных процентов, ни условий досрочного расторжения договора — придумывать их нельзя. Сайт организации в записи предупредительного списка тоже не указан: никакого домена регулятор к записи не привязал, и ссылок на какие-либо сайты в этом материале нет.

Чем подтверждается: запись Банка России от 14 ноября 2025 года

Первый источник — предупредительный список Банка России, запись Id 3092. В ней указаны:

• наименование — «КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ "ГАРАНТ"»;
• ИНН — 2631801535;
• адрес — «355028, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Тухачевского, д. 22/2»;
• признак — «Признаки нелегального кредитора»;
• дата внесения — 14.11.2025.

Предупредительный список — публичный перечень компаний и проектов, в деятельности которых Банк России выявил признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. Признак «нелегальный кредитор» относится к выдаче займов теми, кто не имеет на это законного права: профессионально кредитовать граждан могут только организации из соответствующих государственных реестров. Что именно послужило основанием для записи, регулятор не раскрывает, и домысливать это мы не будем.

Обязательная оговорка. Запись в предупредительном списке фиксирует признаки деятельности, выявленные Банком России, а не приговор суда. Она не устанавливает вину конкретных людей, не квалифицирует действия организации как преступление и сама по себе не является судебным решением. Именно поэтому вердикт этого материала — «подозрительно», а не «мошенничество».

Дело о банкротстве № А63-15406/2020

Второй источник — судебное постановление по делу о банкротстве кооператива. В нём изложена хронология:

«Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Ставропольскому краю Южного главного управления ... обратился в Арбитражный суд Ставропольского края с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) кредитного потребительского кооператива "ГАРАНТ" ... Определением от 20.10.2020 суд принял заявление Банка России к рассмотрению, возбудил производство по делу о банкротстве КПК "ГАРАНТ". Определением от 10.02.2021 ... введена процедура наблюдения ... Решением от 26.05.2021 ... КПК "ГАРАНТ" признан банкротом, открыто конкурсное производство».

Что из этого следует буквально. Заявление о банкротстве подал не контрагент и не кредитор-физлицо, а сам регулятор. С 26 мая 2021 года расчёты с кредиторами, включая пайщиков, идут не напрямую с организацией, а в рамках конкурсного производства — через включение требований в реестр требований кредиторов. Отметим и сопоставление дат: запись в предупредительном списке появилась спустя годы после признания кооператива банкротом; выводов о причинах этого мы не делаем — в документах их нет.

Как устроены сбережения в кредитном кооперативе

Дальше — типовая механика категории. Описанное типично для кредитных кооперативов и не означает, что в этом случае установлена каждая деталь.

Кооператив принимает сбережения пайщиков под процент выше банковского вклада и обязуется выдавать займы из общего фонда. Пока поток новых взносов перекрывает текущие выплаты, обязательства закрываются в срок и со стороны всё выглядит устойчиво. Как только привлечение останавливается, единственными источниками выплат остаются возврат ранее выданных займов и продажа имущества. Если портфель займов слабый, а имущество неликвидно, очередь на возврат растягивается, и первыми это чувствуют те, кто пришёл последним. Банкротство — финальная стадия этого сценария: в конкурсном производстве требования пайщиков удовлетворяются из конкурсной массы и в порядке очерёдности, а не «по договору и в срок», как это звучало при подписании.

Признаки, по которым это можно было увидеть заранее

• Проверка по ИНН, а не по названию. Кооператив обязан состоять в государственном реестре КПК. Предупредительный список и реестры Банка России открыты, поиск по ИНН занимает минуту.
• Картотека арбитражных дел. Дело о банкротстве видно в kad.arbitr.ru по ИНН. Производство, возбуждённое по заявлению регулятора, — стоп-сигнал.
• Отсутствие страхования. Сбережения в КПК не защищены системой страхования вкладов. Если договор сравнивают с банковским вкладом «только выгоднее», сравнение заведомо некорректно.
• Схема «вступите и сразу внесите». Привлекать личные сбережения кооператив вправе только от своих членов, поэтому вступление нередко превращается в формальность перед внесением денег. Читать нужно оба документа — заявление о членстве и договор передачи сбережений.
• Ставка выше рынка и давление на скорость. Повышенный процент — плата за риск, а не подарок, а «акция до конца недели» нужна затем, чтобы человек отдал деньги до проверки по реестрам.

Что делать пайщику

1. Соберите документы: заявление о вступлении в кооператив, договор передачи личных сбережений, приходные кассовые ордера, квитанции, платёжные поручения, переписку с сотрудниками.
2. Если деньги вносились переводом или картой, запросите в своём банке выписки и подтверждения операций — это доказательства передачи средств.
3. Найдите дело № А63-15406/2020 в картотеке арбитражных дел: там виден актуальный статус процедуры и данные конкурсного управляющего. Заявление о включении требования в реестр требований кредиторов подаётся в порядке и в сроки, установленные законом о банкротстве, поэтому тянуть нельзя; при существенных суммах разумно привлечь юриста.
4. Подайте обращение через интернет-приёмную Банка России: регулятор принимает жалобы на кредитные кооперативы и учитывает их в надзорной работе.
5. Если считаете, что вас обманули, подайте заявление в полицию. Вопрос о наличии состава преступления решают правоохранительные органы и суд, а не надзорный орган и не этот материал.

Итог

По КПК «ГАРАНТ» (Ставрополь, ИНН 2631801535) есть два проверяемых документа. Первый: 14 ноября 2025 года Банк России внёс организацию в предупредительный список с признаком «Признаки нелегального кредитора» (запись Id 3092). Второй: по заявлению самого Банка России Арбитражный суд Ставропольского края 20 октября 2020 года возбудил дело о банкротстве № А63-15406/2020, 10 февраля 2021 года ввёл наблюдение, а 26 мая 2021 года признал кооператив банкротом и открыл конкурсное производство.

Запись регулятора — фиксация признаков, а не приговор. Но практический вывод однозначен: передавать сбережения организации, находящейся в конкурсном производстве и отмеченной в предупредительном списке Банка России, нельзя. Тем, кто уже передал, остаётся работать через процедуру банкротства.

Источники

1. Предупредительный список Банка России, запись Id 3092: КПК «ГАРАНТ», ИНН 2631801535, признак «Признаки нелегального кредитора», 14.11.2025 — Банк России.
2. Предупредительный список Банка России: полная выгрузка — Банк России.
3. Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.02.2023 № 16АП-3438/21 по делу № А63-15406/2020: хронология банкротства КПК «ГАРАНТ» — Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд.
4. Картотека арбитражных дел: дело № А63-15406/2020 — Федеральные арбитражные суды Российской Федерации.
5. Интернет-приёмная Банка России: приём обращений граждан — Банк России.